Jawaban Singkat
A = P × (1 + r/n)^(n×t) dan bunga majemuk = A − P. Contoh: ₹1,00,000 pada 12% selama 10 tahun menjadi sekitar ₹3,10,585 dengan pemajemukan tahunan dan ₹3,26,204 dengan pemajemukan kuartalan — dibandingkan ₹2,20,000 pada bunga sederhana. Masukkan pokok, suku bunga, tahun, dan frekuensi pemajemukan di atas untuk langsung melihat jumlah jatuh tempo dan grafik pertumbuhan.
Apa Itu Bunga Majemuk & Frekuensi Pemajemukan?
Bunga Majemuk (चक्रवृद्धि ब्याज) adalah proses di mana bunga dihitung tidak hanya dari jumlah pokok awal, tetapi juga dari bunga yang terkumpul pada periode sebelumnya. Efek majemuk ini membuat kekayaan Anda tumbuh secara eksponensial seiring waktu, bukan dalam garis lurus. Albert Einstein sering (mungkin keliru) disebut menyebutnya keajaiban dunia kedelapan — tetapi matematika di balik ungkapan itu nyata.
Tergantung pada produk keuangannya, bunga dapat dimajemukkan dengan frekuensi berbeda. Di kalkulator ini Anda bisa memilih:
- Pemajemukan Harian: Bunga ditambahkan 365 kali setahun. Memberi jumlah jatuh tempo tertinggi untuk suku bunga yang sama.
- Pemajemukan Bulanan: Ditambahkan 12 kali setahun, umum untuk beberapa produk tabungan dan pinjaman.
- Pemajemukan Kuartalan: Ditambahkan 4 kali setahun — standar untuk sebagian besar Fixed Deposit (FD) dan deposito berulang bank India.
- Pemajemukan Setengah Tahunan: Ditambahkan 2 kali setahun, dipakai oleh beberapa obligasi dan deposito.
- Pemajemukan Tahunan: Ditambahkan sekali setahun, seperti pada PPF (Public Provident Fund), dan cara yang lazim untuk memodelkan CAGR.
Cara Menggunakan Kalkulator Bunga Majemuk Ini
- Masukkan jumlah pokok — uang yang Anda investasikan atau setorkan sekali.
- Masukkan suku bunga tahunan (hingga 100%).
- Masukkan jangka waktu dalam tahun (1 hingga 50).
- Pilih frekuensi pemajemukan — tahunan, setengah tahunan, kuartalan (default), bulanan, atau harian.
- Klik Hitung CI. Anda akan melihat jumlah jatuh tempo, pokok, bunga majemuk, kelipatan pertumbuhan, dan grafik garis pertumbuhan dari waktu ke waktu.
- Bagikan tautan hasil kepada keluarga atau klien — tautan terbuka dengan nilai yang sama.
Rumus Bunga Majemuk
Persamaan yang dipakai untuk menghitung bunga majemuk adalah:
Di mana:
A = Jumlah Jatuh Tempo (कुल मिश्रधन)
P = Jumlah Pokok (मूलधन)
r = Suku Bunga Tahunan dalam desimal (ब्याज दर)
n = Frekuensi Pemajemukan per tahun (ब्याज चक्र)
t = Jangka Waktu dalam tahun (समय अवधि)
Bunga Majemuk (CI) = A − P. Kelipatan pertumbuhan yang ditampilkan kalkulator adalah A ÷ P — misalnya 3.11× berarti setiap ₹1 yang diinvestasikan menjadi ₹3.11.
Contoh di Dunia Nyata
Misalkan Anda menginvestasikan ₹1,00,000 (1 lakh) dengan suku bunga tahunan 12% selama 10 tahun, dimajemukkan kuartalan (n = 4):
- Pokok (P): ₹1,00,000
- Suku Bunga Tahunan (r): 0.12 (12%)
- Frekuensi Pemajemukan (n): 4 (Kuartalan)
- Jangka Waktu (t): 10 tahun
- Perhitungan: A = 100000 × (1 + 0.12/4)^(4×10) = 100000 × (1.03)^40 ≈ ₹3,26,204
- Bunga Majemuk yang Diperoleh: ₹3,26,204 − ₹1,00,000 = ₹2,26,204
Fakta Utama
| Rumus | A = P × (1 + r/n)^(n×t); CI = A − P |
|---|---|
| Pilihan pemajemukan | Tahunan, setengah tahunan, kuartalan, bulanan, harian |
| Suku bunga | Hingga 100% per tahun |
| Jangka waktu | 1 hingga 50 tahun |
| Hasil | Jumlah jatuh tempo, bunga majemuk, kelipatan pertumbuhan, grafik garis |
| Rule of 72 | Tahun untuk berlipat dua ≈ 72 ÷ suku bunga (12% → ~6 tahun) |
| Privasi | Berjalan di browser Anda; tidak ada yang diunggah |
| Harga | Gratis, tanpa pendaftaran |
Bagaimana Frekuensi Pemajemukan Mengubah Hasil
Semakin sering bunga ditambahkan, semakin banyak yang Anda peroleh — tetapi selisihnya mengecil seiring naiknya frekuensi. ₹1,00,000 selama 10 tahun:
| Pemajemukan | Pada 8% per tahun | Pada 12% per tahun | Suku bunga efektif tahunan pada 8% |
|---|---|---|---|
| Tahunan | ₹2,15,892 | ₹3,10,585 | 8.00% |
| Setengah tahunan | ₹2,19,112 | ₹3,20,714 | 8.16% |
| Kuartalan | ₹2,20,804 | ₹3,26,204 | 8.24% |
| Bulanan | ₹2,21,964 | ₹3,30,039 | 8.30% |
| Harian | ₹2,22,535 | ₹3,31,946 | 8.33% |
Suku bunga efektif tahunan (disebut juga annual yield atau APY) menunjukkan nilai sebenarnya dari suku bunga yang ditawarkan setelah pemajemukan. Saat membandingkan dua deposito, bandingkan suku bunga efektifnya, bukan hanya suku bunga yang tertera.
Bunga Sederhana (SI) vs Bunga Majemuk (CI)
Bunga sederhana dihitung hanya dari pokok awal. Bunga majemuk dihitung dari pokok ditambah semua bunga sebelumnya, sehingga uang tumbuh jauh lebih cepat dalam jangka panjang.
| Kriteria | Bunga Sederhana (SI) | Bunga Majemuk (CI) |
|---|---|---|
| Dasar Perhitungan | Hanya dari jumlah Pokok. | Dari Pokok + Bunga yang Terkumpul. |
| Pola Pertumbuhan | Linear (kenaikan konstan). | Eksponensial (kenaikan makin cepat). |
| Jumlah Jatuh Tempo (10 Tahun pada 12%) | ₹1,00,000 menjadi ₹2,20,000. | ₹1,00,000 menjadi ₹3,10,585 (Tahunan). |
| Paling Cocok Untuk | Pinjaman jangka pendek, pemberian pinjaman dasar. | Pembentukan kekayaan, investasi jangka panjang. |
Kekuatan Waktu: Pertumbuhan Tahun demi Tahun
Pemajemukan awalnya lambat dan kemudian sangat besar. Berikut ₹1,00,000 pada 12% (pemajemukan tahunan) dibandingkan dengan bunga sederhana, dan dengan deposito 8% yang dimajemukkan kuartalan:
| Tahun | 12% majemuk (tahunan) | 12% bunga sederhana | 8% majemuk (kuartalan) |
|---|---|---|---|
| 5 | ₹1,76,234 | ₹1,60,000 | ₹1,48,595 |
| 10 | ₹3,10,585 | ₹2,20,000 | ₹2,20,804 |
| 15 | ₹5,47,357 | ₹2,80,000 | ₹3,28,103 |
| 20 | ₹9,64,629 | ₹3,40,000 | ₹4,87,544 |
| 25 | ₹17,00,006 | ₹4,00,000 | ₹7,24,465 |
| 30 | ₹29,95,992 | ₹4,60,000 | ₹10,76,516 |
Dalam 10 tahun pertama pada 12% uang menjadi sekitar tiga kali lipat, tetapi dari tahun ke-20 hingga ke-30 uang bertambah lebih dari ₹20 lakh. Memulai lebih awal lebih penting daripada menanam sedikit lebih banyak nanti: ₹1 lakh yang diinvestasikan di usia 25 dan dibiarkan pada 12% hingga usia 60 (35 tahun) tumbuh menjadi sekitar ₹52.8 lakh, sedangkan ₹1 lakh yang sama yang diinvestasikan di usia 35 (25 tahun) hanya tumbuh menjadi sekitar ₹17 lakh.
Bagaimana Suku Bunga Mengubah Pertumbuhan
₹1,00,000 selama 20 tahun dengan pemajemukan tahunan:
| Suku bunga tahunan | Jumlah jatuh tempo | Kelipatan pertumbuhan |
|---|---|---|
| 6% | ₹3,20,714 | 3.2× |
| 8% | ₹4,66,096 | 4.7× |
| 10% | ₹6,72,750 | 6.7× |
| 12% | ₹9,64,629 | 9.6× |
| 15% | ₹16,36,654 | 16.4× |
Menggandakan suku bunga dari 6% ke 12% tidak menggandakan hasilnya — tetapi melipatgandakannya tiga kali. Dalam jangka panjang, selisih 1–2% pada imbal hasil atau biaya mengubah jumlah akhir hingga berlakh-lakh.
Rule of 72: Perkiraan Cepat Penggandaan
Untuk memperkirakan berapa lama uang berlipat dua, bagi 72 dengan suku bunga tahunan. Ini jalan pintas mental dan sangat mendekati jawaban pasti untuk suku bunga yang umum:
- 6%: 72 ÷ 6 = 12 tahun (tepatnya: 11.9 tahun)
- 8%: 72 ÷ 8 = 9 tahun (tepatnya: 9.0 tahun)
- 9%: 72 ÷ 9 = 8 tahun (tepatnya: 8.0 tahun)
- 12%: 72 ÷ 12 = 6 tahun (tepatnya: 6.1 tahun)
- 15%: 72 ÷ 15 = 4.8 tahun (tepatnya: 5.0 tahun)
Aturan yang sama juga bekerja melawan Anda lewat inflasi: pada inflasi 6%, harga berlipat dua dalam sekitar 12 tahun. ₹1 lakh hari ini hanya akan membeli barang senilai sekitar ₹31,180 dari harga hari ini setelah 20 tahun inflasi 6%, itulah sebabnya tabungan Anda perlu menghasilkan lebih dari inflasi. Kalkulator Inflasi kami menunjukkannya secara rinci.
Di Mana Bunga Majemuk Dipakai di India
- Fixed Deposit: Biasanya dimajemukkan kuartalan. ₹5 lakh pada 7% selama 5 tahun tumbuh menjadi sekitar ₹7,07,389 sebelum pajak.
- PPF: Dimajemukkan tahunan pada suku bunga yang ditetapkan pemerintah; Kalkulator PPF kami menangani setoran tahunan.
- Deposito Berulang: Setoran bulanan dengan pemajemukan kuartalan — gunakan Kalkulator RD.
- Reksa dana dan saham: Imbal hasil dimajemukkan saat diinvestasikan kembali (opsi growth); hasilnya dinyatakan sebagai CAGR dan tidak dijamin.
- Pinjaman dan kartu kredit: Tagihan kartu kredit yang belum dibayar dimajemukkan setiap bulan dengan bunga sangat tinggi, itulah sebabnya menunggak saldo cepat menjadi mahal.
Bunga Majemuk dan Imbal Hasil Reksa Dana
Plan growth reksa dana bertumbuh secara majemuk karena imbal hasil tetap diinvestasikan di skema. CAGR (Compound Annual Growth Rate) sebuah dana adalah suku bunga tahunan yang akan mengubah nilai awal Anda menjadi nilai akhir dengan pemajemukan tahunan. Untuk memperkirakan investasi lump sum, pilih pemajemukan Tahunan dan masukkan perkiraan CAGR. Ingat bahwa imbal hasil pasar bervariasi dari tahun ke tahun dan imbal hasil masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan. Untuk investasi bulanan, Kalkulator SIP adalah tool yang tepat.
Kesalahan Umum yang Perlu Dihindari
- Mengabaikan pajak: bunga FD dikenai pajak sesuai tarif penghasilan Anda, sehingga imbal hasil setelah pajak lebih rendah daripada hasil yang ditampilkan.
- Mengabaikan inflasi: imbal hasil 7% dengan inflasi 6% hanya sekitar 1% pertumbuhan riil.
- Frekuensi yang salah: gunakan kuartalan untuk sebagian besar FD bank dan tahunan untuk PPF dan CAGR.
- Menarik dana lebih awal: mencairkan deposito atau dana lebih awal memotong tahun-tahun ketika pemajemukan paling kuat, dan bisa dikenai penalti.
- Menganggap perkiraan sebagai jaminan untuk investasi yang terkait pasar.
Privasi, Dukungan Browser, dan Batasan
Kalkulator Bunga Majemuk ini berjalan sepenuhnya di browser Anda, sehingga angka Anda tidak pernah meninggalkan perangkat. Berfungsi di versi terbaru Chrome, Edge, Firefox, Safari, dan browser seluler. Kalkulator ini menghitung investasi sekali bayar; tidak termasuk tambahan rutin, pajak, atau biaya, jadi gunakan untuk perencanaan dan konfirmasikan angka pastinya dengan bank atau manajer investasi Anda.
Bunga Majemuk pada FD Bank (SBI dan Lainnya)
Sebagian besar bank India, termasuk SBI, memajemukkan bunga deposito berjangka secara kuartalan. Itulah sebabnya FD 6.25% membayar sedikit lebih dari 6.25% dalam setahun. Untuk memperkirakan FD, masukkan suku bunga bank dan pilih pemajemukan Kuartalan:
| ₹1,00,000 pada 8% selama 5 tahun | Jumlah jatuh tempo |
|---|---|
| Pemajemukan tahunan | ₹1,46,933 |
| Pemajemukan kuartalan (FD umumnya) | ₹1,48,595 |
| Pemajemukan bulanan | ₹1,48,985 |
| Bunga sederhana (tanpa pemajemukan) | ₹1,40,000 |
Untuk satu tahun, ₹1 lakh pada suku bunga FD 1 tahun SBI sebesar 6.25% (berlaku sejak 15 Desember 2025) tumbuh menjadi sekitar ₹1,06,398 dengan pemajemukan kuartalan. Untuk preset khusus bank dan suku bunga senior citizen, gunakan Kalkulator FD kami; untuk investasi bulanan, coba Kalkulator SIP.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
1. Apa itu Bunga Majemuk?
Bunga majemuk adalah bunga yang dihitung dari pokok awal ditambah semua bunga yang sudah ditambahkan. Karena Anda mendapat bunga atas bunga, uang tumbuh makin cepat seiring waktu, tidak seperti bunga sederhana yang bertambah dengan jumlah sama setiap tahun.
2. Apa rumus Bunga Majemuk?
A = P × (1 + r/n)^(n×t), dengan A adalah jumlah jatuh tempo, P adalah pokok, r adalah suku bunga tahunan dalam desimal, n adalah jumlah periode pemajemukan per tahun, dan t adalah waktu dalam tahun. Bunga majemuk = A − P.
3. Berapa nilai ₹1 lakh selama 10 tahun dengan bunga majemuk 12%?
Dengan pemajemukan tahunan, ₹1,00,000 pada 12% selama 10 tahun menjadi sekitar ₹3,10,585. Dengan pemajemukan kuartalan menjadi sekitar ₹3,26,204, dan dengan pemajemukan bulanan sekitar ₹3,30,039.
4. Apa itu frekuensi pemajemukan dan mana yang memberi hasil lebih banyak?
Frekuensi pemajemukan adalah seberapa sering bunga ditambahkan ke saldo: tahunan (1), setengah tahunan (2), kuartalan (4), bulanan (12) atau harian (365). Pemajemukan yang lebih sering memberi hasil sedikit lebih banyak. Pada 8%, imbal hasil efektif tahunan adalah 8% dengan tahunan, sekitar 8.24% dengan kuartalan, dan sekitar 8.33% dengan pemajemukan harian.
5. Apakah Bunga Majemuk lebih baik daripada Bunga Sederhana?
Bagi penabung dan investor, ya — bunga majemuk menghasilkan lebih banyak karena bunga dihasilkan atas bunga. Bagi peminjam, bunga sederhana lebih murah. ₹1 lakh pada 12% selama 10 tahun menjadi ₹2,20,000 dengan bunga sederhana tetapi ₹3,10,585 dengan bunga majemuk tahunan.
6. Apa itu Rule of 72?
Rule of 72 memperkirakan berapa tahun yang dibutuhkan untuk menggandakan uang dengan bunga majemuk: tahun ≈ 72 ÷ suku bunga tahunan. Pada 12% uang berlipat dua dalam sekitar 6 tahun, pada 8% dalam sekitar 9 tahun, dan pada 6% dalam sekitar 12 tahun.
7. Bisakah saya memakainya untuk perhitungan FD?
Bisa. Sebagian besar bank India memajemukkan bunga deposito berjangka secara kuartalan, jadi pilih Kuartalan dan masukkan suku bunga FD Anda. Misalnya, ₹5 lakh pada 7% selama 5 tahun dengan pemajemukan kuartalan tumbuh menjadi sekitar ₹7,07,389 sebelum pajak. Untuk tampilan FD khusus, Anda juga bisa memakai Kalkulator FD kami.
8. Bisakah saya memakainya untuk memperkirakan imbal hasil reksa dana?
Bisa, untuk investasi sekali bayar (lump sum) dengan memilih pemajemukan Tahunan dan memasukkan perkiraan CAGR. Imbal hasil reksa dana tidak dijamin dan berubah setiap tahun, jadi anggap hasilnya sebagai perkiraan. Untuk investasi bulanan, gunakan Kalkulator SIP.
9. Input dan batas apa yang diterima kalkulator ini?
Anda bisa memasukkan pokok apa pun di atas nol, suku bunga tahunan hingga 100%, jangka waktu 1 hingga 50 tahun, dan memilih pemajemukan tahunan, setengah tahunan, kuartalan, bulanan, atau harian.
10. Bisakah saya melihat pertumbuhan tahun demi tahun?
Bisa. Setelah Anda menghitung, tool ini menampilkan jumlah jatuh tempo, pokok, bunga majemuk yang diperoleh, dan kelipatan pertumbuhan, plus grafik garis pertumbuhan uang Anda dari tahun ke tahun.
11. Apakah data saya aman?
Ya. Semua perhitungan terjadi secara lokal di browser Anda. Tidak ada yang dikirim ke server atau disimpan. Tombol Bagikan hanya menyalin tautan berisi nilai yang Anda masukkan.
12. Apakah kalkulator ini gratis dan bisa dipakai di ponsel?
Ya. Kalkulator Bunga Majemuk ini sepenuhnya gratis, tanpa pendaftaran, dan berfungsi di ponsel, tablet, maupun desktop di browser modern apa pun.
13. Apakah bunga FD SBI dimajemukkan secara kuartalan?
Ya. SBI dan sebagian besar bank India memajemukkan bunga deposito berjangka secara kuartalan untuk deposito enam bulan ke atas. Pilih pemajemukan Kuartalan di kalkulator ini untuk memperkirakan FD SBI; ₹1 lakh pada 6.25% selama satu tahun tumbuh menjadi sekitar ₹1,06,398.
14. Apa perbedaan antara pemajemukan bulanan dan kuartalan?
Dengan pemajemukan bulanan bunga ditambahkan 12 kali setahun, bukan 4, sehingga nilai jatuh tempo sedikit lebih tinggi. ₹1 lakh pada 8% selama 5 tahun menjadi sekitar ₹1,48,985 dengan bulanan dan ₹1,48,595 dengan pemajemukan kuartalan.
Tools Gratis Terkait
Mulai Hitung Bunga Majemuk Sekarang!
Masukkan detail investasi Anda di atas dan lihat kekuatan bunga majemuk — gratis, cepat, dan sepenuhnya privat!
Jelajahi Tools PromptMinds Lainnya
Kalkulator Bunga Majemuk kami cocok dipadukan dengan tools keuangan kami yang lain. Ingin membandingkan dengan bunga linear? Gunakan Kalkulator Bunga Sederhana kami. Merencanakan investasi bulanan rutin? Coba Kalkulator SIP kami. Perlu proyeksi EMI untuk pinjaman? Lihat Kalkulator EMI kami. Anda juga bisa memakai Kalkulator FD, Kalkulator PPF, atau Kalkulator RD kami untuk merencanakan investasi secara sistematis.