Jawaban Singkat
Masukkan iuran bulanan, usia, usia keluar, dan imbal hasil yang diharapkan. Misalnya, ₹5,000 per bulan dari usia 30 hingga 60 pada 10% per tahun bisa tumbuh menjadi sekitar ₹1.13 crore. Menurut aturan keluar baru PFRDA, peserta non-pemerintah harus memakai minimal 20% (sekitar ₹22.6 lakh) untuk membeli anuitas — pada 6% itu menghasilkan pensiun sekitar ₹11,300 per bulan — dan bisa mengambil sisa ₹90.4 lakh sebagai jumlah sekaligus atau cicilan. Imbal hasil tidak dijamin.
Apa Itu Kalkulator NPS?
National Pension System (NPS, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली) adalah skema pensiun yang diatur pemerintah di bawah Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA). Anda menyetor secara teratur selama masa kerja, uangnya diinvestasikan dalam campuran ekuitas, obligasi korporat, dan surat berharga pemerintah, dan saat pensiun Anda mengambil sebagian sebagai jumlah sekaligus dan memakai sebagian untuk membeli anuitas yang membayar pensiun bulanan. Setiap warga negara India berusia 18 hingga 70 bisa bergabung, dan banyak pemberi kerja menawarkannya sebagai bagian dari gaji.
Kalkulator NPS gratis ini memperkirakan seberapa besar dana Anda bisa tumbuh, berapa yang bisa ditarik sebagai jumlah sekaligus, dan berapa pensiun yang bisa dibayar anuitas — memakai aturan keluar baru yang diberitahukan PFRDA pada Desember 2025, yang memangkas anuitas minimum untuk peserta non-pemerintah dari 40% menjadi 20%.
Fitur Utama
- Proyeksi dana dengan bunga majemuk bulanan.
- Kenaikan iuran tahunan untuk menyesuaikan pertumbuhan gaji.
- Aturan keluar saat ini — anuitas minimum 20% (non-pemerintah), 40% (pemerintah).
- Aturan dana kecil — penarikan penuh ditampilkan saat dana ₹8 lakh atau kurang.
- Pembagian jumlah sekaligus dan pensiun, dengan grafik.
- Privat — berjalan di browser Anda.
Cara Memakai Kalkulator NPS
- Masukkan iuran bulanan Anda.
- Masukkan usia Anda saat ini dan usia keluar (biasanya 60).
- Pilih imbal hasil yang diharapkan — 8–10% adalah asumsi jangka panjang yang wajar.
- Tambahkan kenaikan tahunan jika Anda berencana menaikkan iuran seiring gaji.
- Pilih Warga Umum/korporat atau pemerintah; porsi anuitas minimum diatur otomatis (Anda bisa memilih lebih banyak).
- Atur tingkat anuitas (sekitar 6% umum) dan baca hasilnya.
Cara Kerja Perhitungan
Setiap bulan saldo Anda tumbuh sebesar seperduabelas dari imbal hasil tahunan yang diharapkan dan iuran Anda ditambahkan. Jika Anda mengatur kenaikan tahunan, iuran naik sekali setahun. Saat keluar:
- Jumlah anuitas = dana × porsi anuitas.
- Jumlah sekaligus = dana − jumlah anuitas.
- Pensiun bulanan = jumlah anuitas × tingkat anuitas ÷ 12.
Contoh: ₹5,000 per bulan dari 30 hingga 60 pada 10% membangun sekitar ₹1.13 crore dari iuran ₹18 lakh. Dengan anuitas minimum 20%, sekitar ₹22.6 lakh membeli pensiun kira-kira ₹11,300 per bulan pada 6%, dan sekitar ₹90.4 lakh bisa ditarik. Memilih anuitas 40% akan menggandakan pensiun menjadi sekitar ₹22,600 dan mengurangi jumlah sekaligus menjadi sekitar ₹67.8 lakh.
Seberapa Besar NPS Anda Bisa Tumbuh? (10% per tahun)
| Setoran bulanan | 20 tahun | 25 tahun | 30 tahun |
|---|---|---|---|
| ₹2,000 | ₹15.2 lakh | ₹26.5 lakh | ₹45.2 lakh |
| ₹5,000 | ₹38.0 lakh | ₹66.3 lakh | ₹1.13 crore |
| ₹10,000 | ₹75.9 lakh | ₹1.33 crore | ₹2.26 crore |
Lonjakan dari 25 ke 30 tahun jauh lebih besar daripada dari 20 ke 25 — itulah bunga majemuk bekerja, dan mengapa memulai lima tahun lebih awal sangat berarti. Asumsi imbal hasil sama pentingnya: ₹5,000 per bulan selama 30 tahun menjadi sekitar ₹74.5 lakh pada 8% tetapi sekitar ₹1.75 crore pada 12%. Gunakan kalkulator untuk menguji imbal hasil yang hati-hati dan yang optimis, lalu rencanakan dengan yang hati-hati.
Aturan Keluar NPS (Desember 2025)
| Peserta | Anuitas minimum pada keluar normal | Jumlah sekaligus / penarikan |
|---|---|---|
| Warga Umum & korporat (non-pemerintah) | 20% dari dana | Hingga 80% sebagai jumlah sekaligus atau penarikan berkala |
| Non-pemerintah, dana ≤ ₹8 lakh | Tidak Ada | Penarikan penuh diizinkan |
| Pegawai pemerintah | 40% dari dana | Hingga 60% |
Laporan tentang regulasi juga menjelaskan pita tengah (dana antara ₹8 lakh dan ₹12 lakh) dengan jumlah sekaligus yang dibatasi dan sisanya dibayar lewat cicilan atau anuitas, penundaan keluar hingga usia 85, dan syarat seperti 15 tahun di NPS atau mencapai usia 60 untuk aturan 20%. Karena detail ini dan perlakuan pajak atas jumlah sekaligus yang lebih besar digambarkan berbeda oleh sumber yang berbeda, periksa aturan terkini dengan PFRDA atau Point of Presence (POP) Anda sebelum keluar.
Imbal Hasil Berapa yang Sebaiknya Diasumsikan?
NPS memungkinkan Anda memilih bagaimana uang Anda diinvestasikan:
- Pilihan aktif — Anda menentukan porsi di ekuitas (E), obligasi korporat (C), surat berharga pemerintah (G), dan aset alternatif, dalam batas ekuitas yang diizinkan untuk akun dan skema Anda.
- Pilihan otomatis — dana siklus hidup yang mengurangi ekuitas seiring bertambahnya usia (agresif, moderat, atau konservatif).
Skema berbasis ekuitas secara historis memberi imbal hasil lebih besar dalam jangka panjang, tetapi dengan naik-turun; skema obligasi pemerintah lebih stabil dan lebih rendah. Gunakan 8% untuk perkiraan hati-hati, 10% untuk rencana jangka panjang seimbang, dan uji keduanya. Perbedaan kecil sangat berarti selama 30 tahun.
Manfaat Pajak NPS
| Manfaat | Rezim lama | Rezim baru |
|---|---|---|
| Iuran sendiri, 80CCD(1) | Hingga ₹1.5 lakh (dalam 80C) | Tidak tersedia |
| Iuran sendiri tambahan, 80CCD(1B) | Hingga ₹50,000 | Tidak tersedia |
| Iuran pemberi kerja, 80CCD(2) | Hingga 10% dari gaji pokok + DA (14% untuk pemerintah) | Hingga 14% dari gaji pokok + DA |
Iuran pemberi kerja berdasarkan 80CCD(2) adalah salah satu dari sedikit pengurangan yang tersedia di rezim baru, jadi meminta pemberi kerja mengalihkan sebagian CTC Anda ke NPS bisa menurunkan pajak di rezim apa pun (dalam batas gabungan ₹7.5 lakh untuk iuran pensiun pemberi kerja). Pensiun anuitas kena pajak sebagai penghasilan pada tahun diterima.
NPS vs EPF vs PPF
- NPS — terkait pasar, imbal hasil berpotensi lebih tinggi, sebagian anuitas saat keluar, pengurangan tambahan ₹50,000 (rezim lama).
- EPF — suku bunga tetap yang diumumkan (8.25% untuk FY 2025-26), iuran pemberi kerja, untuk karyawan bergaji.
- PPF — 7.1% dijamin pemerintah, masa kunci 15 tahun, sepenuhnya bebas pajak.
Campuran sering paling baik: EPF/PPF untuk keamanan dan NPS atau reksa dana ekuitas untuk pertumbuhan. Bandingkan dengan Kalkulator EPF dan Kalkulator PPF kami.
Memanfaatkan Jumlah Sekaligus dengan Bijak
Dengan hingga 80% tersedia sebagai jumlah sekaligus, pertanyaan besarnya menjadi bagaimana memakainya. Banyak pensiunan menyimpan dana darurat, melunasi pinjaman, dan menginvestasikan sisanya dalam campuran instrumen aman (seperti Senior Citizens' Savings Scheme) dan rencana penarikan sistematis dari reksa dana. Kalkulator SWP kami menunjukkan berapa lama dana bertahan pada penarikan bulanan tertentu, dan Kalkulator Post Office MIS & SCSS menunjukkan penghasilan bulanan atau triwulanan yang terjamin.
Cara Membuka Akun NPS
- Buka online lewat eNPS di portal NSDL atau KFintech (CRA), atau kunjungi cabang bank yang berfungsi sebagai Point of Presence.
- Selesaikan KYC dengan Aadhaar atau PAN dan detail bank Anda.
- Pilih Tier I (dan opsional Tier II), manajer dana pensiun, dan pilihan aktif atau otomatis.
- Lakukan iuran pertama dan catat PRAN (Permanent Retirement Account Number) Anda.
Kesalahan Umum yang Perlu Dihindari
- Mengira imbal hasil dijamin — NPS terkait pasar.
- Mengabaikan tingkat anuitas — bervariasi menurut perusahaan asuransi dan usia; bandingkan sebelum membeli.
- Memulai terlambat — 10 tahun tambahan iuran bisa menggandakan lebih dari dua kali lipat dana.
- Memakai aturan 40% yang usang untuk akun non-pemerintah — minimumnya kini 20%.
- Lupa detail penerima yang ditunjuk — perbarui penerima yang ditunjuk di portal CRA agar keluarga Anda bisa mengklaim dengan lancar.
Glosarium Singkat
- PFRDA: Pension Fund Regulatory and Development Authority.
- PRAN: Permanent Retirement Account Number.
- Anuitas: pensiun rutin yang dibeli dari perusahaan asuransi dengan jumlah sekaligus.
- Tier I / Tier II: akun pensiun / akun fleksibel opsional.
- POP: Point of Presence — bank dan entitas lain yang melayani akun NPS.
Mengapa Memakai Kalkulator NPS Ini?
Memakai aturan keluar PFRDA terbaru, menunjukkan dana, jumlah sekaligus, dan pensiun bersamaan, memungkinkan Anda menguji imbal hasil dan porsi anuitas yang berbeda, dan menjaga data Anda tetap privat — gambaran cepat dan jujur tentang pensiun NPS Anda. Periksa ulang rencana Anda setiap tahun, terutama saat gaji atau aturan berubah.
Kalkulator NPS — Fakta Utama
| Anuitas minimum | 20% (Warga Umum / korporat), 40% (pemerintah) |
|---|---|
| Dana kecil | ≤ ₹8 lakh bisa ditarik penuh (non-pemerintah) |
| Usia keluar | 60 (bisa ditunda hingga 85) |
| Imbal hasil | Terkait pasar; bergantung pada campuran skema |
| Pajak (rezim lama) | Pengurangan tambahan ₹50,000 berdasarkan 80CCD(1B) |
| Regulator | PFRDA |
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Bagaimana kalkulator NPS bekerja?
Kalkulator menjumlahkan iuran bulanan Anda dan mengembangkan saldo dengan imbal hasil yang diharapkan setiap bulan hingga usia keluar Anda. Saat keluar, kalkulator menerapkan porsi anuitas yang Anda pilih (minimal 20% untuk peserta non-pemerintah, 40% untuk pemerintah) dan memperkirakan pensiun dari tingkat anuitas.
Apa aturan penarikan NPS yang baru?
Menurut regulasi keluar PFRDA Desember 2025, peserta non-pemerintah (Warga Umum dan korporat) hanya perlu membeli anuitas dengan 20% dari dana, turun dari 40%, dan bisa mengambil hingga 80% sebagai jumlah sekaligus atau penarikan berkala. Dana ₹8 lakh atau kurang bisa ditarik penuh. Peserta pemerintah tetap dengan anuitas minimum 40%.
Berapa pensiun yang akan saya dapat dari NPS?
Pensiun bergantung pada jumlah yang dipakai untuk anuitas dan tingkat anuitas. Misalnya, ₹22.6 lakh pada tingkat anuitas 6% menghasilkan sekitar ₹11,300 per bulan. Porsi anuitas yang lebih tinggi menghasilkan pensiun lebih tinggi tetapi jumlah sekaligus lebih kecil.
Imbal hasil berapa yang sebaiknya saya asumsikan untuk NPS?
Imbal hasil NPS bergantung pada campuran ekuitas (E), obligasi korporat (C), dan surat berharga pemerintah (G) Anda. Skema berbasis ekuitas jangka panjang secara historis memberi sekitar 9–12% per tahun, tetapi imbal hasil masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan. Coba 8–10% yang konservatif.
Apa manfaat pajak NPS?
Di rezim lama, Anda bisa mengklaim hingga ₹1.5 lakh berdasarkan 80CCD(1) dalam 80C dan tambahan ₹50,000 berdasarkan 80CCD(1B). Iuran pemberi kerja berdasarkan 80CCD(2) bisa dikurangkan di kedua rezim, hingga 14% dari gaji pokok + DA di rezim baru dan 10% di rezim lama (14% untuk pemberi kerja pemerintah).
Apakah jumlah sekaligus NPS bebas pajak?
Sebagian besar jumlah sekaligus saat keluar bebas pajak menurut hukum saat ini, sedangkan penghasilan anuitas dikenai pajak sesuai tarif slab Anda. Karena perlakuan pajak atas jumlah sekaligus yang lebih besar menurut aturan baru digambarkan berbeda oleh sumber yang berbeda, konfirmasikan dengan penasihat pajak.
Bisakah saya keluar dari NPS sebelum 60?
Keluar dini dimungkinkan setelah masa minimum, tetapi porsi yang lebih besar biasanya harus dipakai untuk membeli anuitas. Periksa aturan PFRDA terbaru untuk jenis akun Anda.
Bisakah saya melanjutkan NPS setelah 60?
Ya. Anda bisa menunda jumlah sekaligus atau anuitas dan tetap berinvestasi, kini hingga usia 85 menurut aturan yang direvisi.
Apa perbedaan Tier I dan Tier II?
Tier I adalah akun pensiun dengan manfaat pajak dan pembatasan penarikan. Tier II adalah akun investasi opsional yang fleksibel tanpa pembatasan tersebut (dan umumnya tanpa manfaat pajak).
Apa itu tingkat anuitas?
Persentase tahunan yang dibayar perusahaan asuransi sebagai pensiun atas jumlah yang Anda pakai untuk membeli anuitas. Tingkatnya bervariasi menurut perusahaan asuransi, usia, dan jenis anuitas, biasanya sekitar 5.5–7.5%.
Apakah kalkulator NPS ini akurat?
Kalkulator memakai bunga majemuk standar dan aturan keluar saat ini, tetapi hasil sebenarnya bergantung pada imbal hasil pasar, biaya, tingkat anuitas saat keluar, dan perubahan aturan. Anggap sebagai perkiraan.
Apakah kalkulator NPS ini gratis?
Ya. Gratis dan detail Anda tetap di browser Anda.
Rencanakan Pensiun Anda Hari Ini!
Kalkulator NPS gratis dengan aturan keluar PFRDA terbaru.
Jelajahi Tools Prompt Minds Lainnya
Kalkulator NPS sangat cocok dipakai bersama tools gratis kami yang lain. Setiap tool Prompt Minds berjalan sepenuhnya di browser Anda — tanpa daftar, tanpa unggahan, tanpa watermark. Jelajahi semua tools gratis.