झटपट जवाब
CAGR = (आख़िरी वैल्यू ÷ शुरुआती वैल्यू)^(1 ÷ साल) − 1। उदाहरण: 7 साल में ₹1,00,000 से ₹2,50,000 बनने वाले निवेश का CAGR 13.99% सालाना है — वह स्थिर दर जो उस समय में ₹1 लाख को ₹2.5 लाख बना देती। इसकी कुल (एब्सोल्यूट) ग्रोथ 150% है, और इस रफ़्तार से पैसा लगभग 5.3 साल में दोगुना होता है।
CAGR कैलकुलेटर क्या है?
CAGR कैलकुलेटर (CAGR Calculator) चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर निकालता है — वह एक, स्थिर सालाना दर जो किसी वैल्यू को शुरुआत से अंत तक ले जाती। असल निवेश कभी एक समान नहीं बढ़ते: कोई शेयर एक साल 30% बढ़ सकता है, अगले साल 10% गिर सकता है और उसके बाद वाले साल स्थिर रह सकता है। CAGR इस सबको एक संख्या में बदल देता है जिसकी तुलना आप FD दर, किसी इंडेक्स या दूसरे निवेश से कर सकते हैं।
यह मुफ़्त टूल दोनों तरह काम करता है। CAGR निकालें मोड में आप शुरुआती वैल्यू, आख़िरी वैल्यू और सालों की संख्या डालते हैं। भविष्य की वैल्यू मोड में आप शुरुआती वैल्यू और एक अनुमानित CAGR डालकर देखते हैं कि यह कितना बन सकता है। दोनों मोड कुल ग्रोथ, ग्रोथ मल्टीपल और वैल्यू के दोगुना होने का समय भी दिखाते हैं।
मुख्य सुविधाएँ
- दो मोड: CAGR निकालें, या उससे भविष्य की वैल्यू का अनुमान लगाएँ।
- प्रतिशत में कुल (एब्सोल्यूट) ग्रोथ।
- ग्रोथ मल्टीपल — वैल्यू कितने गुना हुई।
- निकाली गई दर पर दोगुना होने का समय।
- 2.5 या 0.75 जैसे दशमलव वाले साल।
- हर चीज़ के लिए काम करता है — शेयर, फ़ंड, प्रॉपर्टी, सोना, रेवेन्यू, सब्सक्राइबर।
इसे कैसे इस्तेमाल करें
- CAGR निकालें या CAGR से भविष्य की वैल्यू चुनें।
- शुरुआती वैल्यू डालें — आपने जो निवेश किया या पहले वाला आँकड़ा।
- आख़िरी वैल्यू डालें (या भविष्य की वैल्यू मोड में CAGR)।
- दोनों के बीच के सालों की संख्या डालें।
- नतीजा, कुल ग्रोथ, मल्टीपल और दोगुना होने का समय देखें।
CAGR फ़ॉर्मूला
CAGR = (आख़िरी वैल्यू ÷ शुरुआती वैल्यू)1/n − 1, जहाँ n सालों की संख्या है।
उदाहरण: आपने सात साल पहले ₹1,00,000 लगाए थे और अब उनकी कीमत ₹2,50,000 है।
- ग्रोथ मल्टीपल = 2,50,000 ÷ 1,00,000 = 2.5
- 2.51/7 = 1.1399
- CAGR = 1.1399 − 1 = 13.99% सालाना
उल्टा फ़ॉर्मूला है भविष्य की वैल्यू = शुरुआत × (1 + CAGR)n। जाँच: 1,00,000 × 1.13997 ≈ ₹2,50,000।
CAGR के उदाहरण
| शुरू करें | अंत | साल | CAGR |
|---|---|---|---|
| ₹1,00,000 | ₹2,00,000 | 5 | 14.87% |
| ₹1,00,000 | ₹2,50,000 | 7 | 13.99% |
| ₹50,000 | ₹1,50,000 | 10 | 11.61% |
| ₹10,00,000 | ₹18,00,000 | 4 | 15.83% |
| ₹2,00,000 | ₹1,60,000 | 3 | −7.17% |
पहली दो पंक्तियाँ देखें: सालाना आधार पर 5 साल में दोगुना होना (14.87%) 7 साल में 2.5 गुना होने (13.99%) से बेहतर है, भले ही 150% सुनने में 100% से बड़ा लगे। यही वजह है कि CAGR काम का है — यह अलग-अलग समय अवधियों को बराबरी पर ले आता है।
CAGR बनाम एब्सोल्यूट रिटर्न बनाम औसत रिटर्न
| माप | यह क्या बताता है | कमज़ोरी |
|---|---|---|
| एब्सोल्यूट रिटर्न | कुल ग्रोथ: (अंत − शुरुआत) ÷ शुरुआत | कितना समय लगा, इसे नज़रअंदाज़ करता है |
| औसत सालाना रिटर्न | सालाना रिटर्न का साधारण औसत | कंपाउंडिंग को नज़रअंदाज़ करता है; गुमराह कर सकता है |
| CAGR | स्थिर सालाना चक्रवृद्धि दर | उतार-चढ़ाव छिपाता है; सिर्फ़ एक जमा |
| XIRR | अलग-अलग तारीखों पर कई कैश फ़्लो वाली सालाना दर | हर तारीख और रकम चाहिए |
औसत क्यों गुमराह करते हैं
मान लें ₹100 पहले साल 50% बढ़कर ₹150 होता है और फिर दूसरे साल 50% गिरकर ₹75 रह जाता है। +50% और −50% का औसत 0% है, जिससे लगता है कि आप बराबरी पर रहे। असल में आपने अपने पैसे का एक-चौथाई खो दिया। −13.4% का CAGR सच बताता है। जब भी कोई फ़ंड “औसत रिटर्न” का विज्ञापन करे, उसकी जगह CAGR पूछें।
CAGR और SIP: इसकी जगह XIRR इस्तेमाल करें
CAGR शुरुआत में लगाई एक रकम और अंत में एक वैल्यू मानता है। SIP हर महीने नई किस्त लगाता है, और हर किस्त अलग-अलग समय तक निवेश में रही है। कुल निवेश और आख़िरी वैल्यू पर CAGR लगाने से असली रिटर्न कम दिखता है। SIP के लिए म्यूचुअल फ़ंड स्टेटमेंट और ऐप्स XIRR बताते हैं, जो हर तारीख का हिसाब रखता है। SIP ग्रोथ का अनुमान लगाने के लिए हमारा SIP कैलकुलेटर इस्तेमाल करें; एक बार के लम्पसम के लिए CAGR बिल्कुल सही है, और हमारा लम्पसम कैलकुलेटर साल-दर-साल ग्रोथ दिखाता है।
निवेश के अलावा CAGR का इस्तेमाल
- बिज़नेस रेवेन्यू: 10 साल में बिक्री का ₹10 लाख से ₹25 लाख होना लगभग 9.6% का CAGR है।
- प्रॉपर्टी: ₹40 लाख में ख़रीदा गया फ़्लैट जिसकी कीमत 8 साल बाद ₹70 लाख है, उसका CAGR लगभग 7.25% है — उसकी असली सालाना बढ़त — स्टांप ड्यूटी, मेंटेनेंस और ब्रोकरेज जैसे ख़र्चों से पहले।
- कीमतें और सैलरी: यह देखने के लिए कि आपकी आय सच में बढ़ रही है या नहीं, अपनी सैलरी के CAGR की तुलना महँगाई से करें। हमारा सैलरी हाइक कैलकुलेटर बढ़ोतरी में मदद करता है।
- ऑडियंस ग्रोथ: कई सालों में YouTube सब्सक्राइबर या वेबसाइट विज़िटर।
असली CAGR: महँगाई के हिसाब से एडजस्ट करें
6% महँगाई वाली अवधि में 9% CAGR असल में सिर्फ़ लगभग 2.8% सालाना की ग्रोथ है: (1.09 ÷ 1.06) − 1। यह आँकने के लिए कि किसी निवेश ने सच में दौलत बनाई या नहीं, उसी अवधि की महँगाई से उसके CAGR की तुलना करें। हमारा महँगाई कैलकुलेटर दिखाता है कि कीमतें कितनी बढ़ी हैं।
भविष्य का अनुमान
भविष्य की वैल्यू मोड में ₹1,00,000 12% CAGR पर 5 साल में लगभग ₹1,76,234 और 15% पर 10 साल में लगभग ₹4,04,556 बन जाते हैं। ये अनुमान हैं, वादे नहीं — पिछला CAGR आगे के CAGR की गारंटी नहीं है। प्लानिंग में सावधानी वाली दर इस्तेमाल करें, और कम दर आज़माकर देखें कि आपका लक्ष्य उससे कितना प्रभावित होता है।
पूरे साल न होने वाली अवधियों के लिए CAGR
निवेश शायद ही ठीक 3 या 5 साल रखे जाते हैं। सटीकता के लिए, दिनों की संख्या को 365 से भाग देकर अवधि को सालों में बदलें। अगर ₹1,00,000 900 दिनों में ₹1,30,000 बन गए, तो n = 900 ÷ 365 = 2.47 साल, और CAGR लगभग 11.2% है। सालों वाले बॉक्स में 2.47 डालें और बाकी कैलकुलेटर कर देगा।
बहुत छोटी अवधियों में सावधान रहें। छह महीने में 10% का मुनाफ़ा सालाना हिसाब से 21% CAGR बनता है — गणित के हिसाब से सही, लेकिन यह मानता है कि यही रफ़्तार पूरे साल चलेगी, जो शायद ही सच होता है। एक साल से कम के निवेश के लिए अक्सर एब्सोल्यूट रिटर्न बताना ज़्यादा ईमानदार है।
Excel या Google Sheets में CAGR निकालना
अगर आप अपना पोर्टफ़ोलियो स्प्रेडशीट में रखते हैं, तो एक आसान फ़ॉर्मूले से इस कैलकुलेटर का नतीजा पा सकते हैं। शुरुआती वैल्यू सेल A2 में, आख़िरी वैल्यू B2 में और साल C2 में रखकर =(B2/A2)^(1/C2)-1 टाइप करें और सेल को प्रतिशत में फ़ॉर्मैट करें। Excel और Google Sheets में एक बिल्ट-इन फ़ंक्शन =RRI(C2, A2, B2) भी है, जो यही जवाब देता है। अलग-अलग तारीखों पर कई जमा वाले निवेशों के लिए, तारीखों के एक कॉलम और रकमों के एक कॉलम (जमा नेगेटिव, आख़िरी वैल्यू पॉज़िटिव) के साथ XIRR फ़ंक्शन इस्तेमाल करें।
CAGR को सही तरह इस्तेमाल करने के सुझाव
- दो निवेशों की तुलना करते समय एक ही अवधि इस्तेमाल करें — 3 साल के CAGR की तुलना 3 साल के CAGR से।
- शुरुआत और अंत की तारीखों पर ध्यान दें। बाज़ार गिरावट से नापा गया CAGR शानदार दिखता है; ऊँचे स्तर से नापा गया कमज़ोर।
- सही टोटल-रिटर्न CAGR के लिए, अगर डिविडेंड दोबारा निवेश हुए थे तो उन्हें आख़िरी वैल्यू में शामिल करें।
- उतार-चढ़ाव भी देखें। 12% CAGR वाले दो फ़ंड के उतार-चढ़ाव बहुत अलग हो सकते हैं।
- जो रिटर्न आपके हाथ में असल में आता है, उसके लिए ख़र्चे और टैक्स घटाएँ। हमारा कैपिटल गेन कैलकुलेटर मुनाफ़े पर टैक्स का अनुमान लगाता है।
आम ग़लतियाँ
- कुल रिटर्न को सालों से भाग देना — 150% ÷ 7 = 21.4% सालाना रिटर्न नहीं है; CAGR 13.99% है।
- SIP के लिए CAGR इस्तेमाल करना — XIRR इस्तेमाल करें।
- अलग-अलग अवधियों की तुलना करना बिना ध्यान दिए।
- पिछले CAGR को गारंटीड मान लेना।
CAGR कौन इस्तेमाल करता है?
म्यूचुअल फ़ंड निवेशक फ़ैक्टशीट पर 3, 5 और 10 साल के CAGR की तुलना करते हैं; शेयर निवेशक ख़रीदने से पहले कंपनी के रेवेन्यू और मुनाफ़े का CAGR देखते हैं; फ़ाउंडर निवेशकों को रेवेन्यू CAGR बताते हैं; और छात्र कॉमर्स और फ़ाइनेंस परीक्षाओं में यह फ़ॉर्मूला पढ़ते हैं। हर मामले में हिसाब एक ही है, इसलिए एक टूल सबके काम आता है।
संक्षिप्त शब्दावली
- CAGR: चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर।
- एब्सोल्यूट रिटर्न: समय को नज़रअंदाज़ करके कुल प्रतिशत ग्रोथ।
- XIRR: अलग-अलग तारीखों पर कई कैश फ़्लो का सालाना रिटर्न।
- ग्रोथ मल्टीपल: आख़िरी वैल्यू ÷ शुरुआती वैल्यू।
- असली रिटर्न: महँगाई हटाने के बाद का रिटर्न।
यह CAGR कैलकुलेटर क्यों इस्तेमाल करें?
ग्रोथ बताने का सबसे ज़्यादा इस्तेमाल होने वाला तरीका CAGR है — फ़ंड फ़ैक्टशीट, कंपनी रिपोर्ट और ख़बरों की हेडलाइन में — फिर भी इसके फ़ॉर्मूले में भिन्नात्मक घात है जो फ़ोन के कैलकुलेटर पर मुश्किल है। यह टूल तुरंत सटीक दर देता है, साथ में कुल ग्रोथ और दोगुना होने का समय दिखाता है, और एक टैप में भविष्य की वैल्यू के अनुमान पर ले जाता है। यह मुफ़्त है, साइन-अप की ज़रूरत नहीं और पूरी तरह आपके ब्राउज़र में चलता है।
CAGR कैलकुलेटर — मुख्य तथ्य
| फ़ॉर्मूला | CAGR = (अंत ÷ शुरुआत)^(1/n) − 1 |
|---|---|
| उदाहरण | 7 साल में ₹1 लाख → ₹2.5 लाख = 13.99% |
| उल्टा | भविष्य की वैल्यू = शुरुआत × (1 + CAGR)^n |
| दोगुना होने का समय | ln 2 ÷ ln(1 + CAGR) |
| किसके लिए | शेयर, फ़ंड, प्रॉपर्टी, रेवेन्यू |
| इसके लिए नहीं | नियमित SIP — XIRR इस्तेमाल करें |
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
CAGR क्या है?
चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) वह स्थिर सालाना दर है जिस पर कोई वैल्यू अपने शुरुआती बिंदु से आख़िरी बिंदु तक बढ़ी होती, यह मानकर कि ग्रोथ हर साल कंपाउंड हुई। यह उतार-चढ़ाव को एक तुलना करने लायक संख्या में बदल देती है।
CAGR का फ़ॉर्मूला क्या है?
CAGR = (आख़िरी वैल्यू ÷ शुरुआती वैल्यू)^(1 ÷ सालों की संख्या) − 1। प्रतिशत के लिए 100 से गुणा करें। 7 साल में ₹1 लाख से ₹2.5 लाख के लिए: 2.5^(1/7) − 1 = 0.1399, यानी 13.99%।
CAGR और एब्सोल्यूट रिटर्न में क्या फ़र्क है?
एब्सोल्यूट रिटर्न समय की परवाह किए बिना कुल ग्रोथ है — ₹1 लाख से ₹2.5 लाख यानी 150%। CAGR इसे सालों में बाँटता है: 7 साल में 150% यानी 13.99% सालाना। CAGR से अलग-अलग अवधि तक रखे निवेशों की तुलना हो सकती है।
CAGR औसत रिटर्न से कम क्यों होता है?
साधारण औसत कंपाउंडिंग को नज़रअंदाज़ करता है। अगर कोई निवेश 50% बढ़े और फिर 50% गिरे, तो औसत 0% है, लेकिन ₹100 ₹75 बन जाते हैं — CAGR −13.4%। CAGR दिखाता है कि आपके पैसे के साथ असल में क्या हुआ।
क्या CAGR नेगेटिव हो सकता है?
हाँ। अगर आख़िरी वैल्यू शुरुआती वैल्यू से कम है, तो CAGR नेगेटिव होता है। 3 साल में ₹2 लाख का ₹1.6 लाख रह जाना लगभग −7.17% का CAGR है।
SIP के लिए CAGR इस्तेमाल करूँ या XIRR?
SIP या ऐसे किसी भी निवेश के लिए XIRR इस्तेमाल करें जिसमें अलग-अलग तारीखों पर कई जमा या निकासी हों। CAGR एक शुरुआती रकम और एक आख़िरी रकम मानता है, इसलिए यह लम्पसम के लिए सही है लेकिन नियमित किस्तों के लिए नहीं।
अच्छा CAGR कितना होता है?
यह एसेट और जोखिम पर निर्भर है। मोटे संदर्भ के लिए, भारतीय बैंक FD ने हाल में लगभग 6–7.5% दिया है, जबकि डाइवर्सिफ़ाइड इक्विटी ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में बड़े उतार-चढ़ाव के साथ लगभग 10–12% दिया है। अच्छा CAGR महँगाई को मात देता है और आपके जोखिम के हिसाब से ठीक होता है।
क्या दशमलव वाले साल इस्तेमाल कर सकते हैं?
हाँ। ढाई साल के लिए 2.5 डालें, या सटीकता के लिए निवेश के दिनों को 365 से भाग दें।
CAGR से भविष्य की वैल्यू कैसे निकालें?
भविष्य की वैल्यू मोड पर जाएँ। यह शुरुआत × (1 + CAGR)^साल निकालता है। ₹1 लाख 12% पर 5 साल में लगभग ₹1,76,234 बन जाते हैं।
दोगुना होने का समय कैसे निकाला जाता है?
ठीक ln 2 ÷ ln(1 + CAGR) से। जल्दी अनुमान के लिए 72 ÷ CAGR %, यानी रूल ऑफ़ 72।
क्या इसे बिज़नेस रेवेन्यू या यूज़र्स के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं?
हाँ। CAGR समय के साथ बदलने वाली किसी भी मात्रा के लिए काम करता है — रेवेन्यू, मुनाफ़ा, सब्सक्राइबर, आबादी या कीमतें। 10 साल में रेवेन्यू का ₹10 लाख से ₹25 लाख होना लगभग 9.6% का CAGR है।
क्या CAGR कैलकुलेटर मुफ़्त है?
हाँ, पूरी तरह मुफ़्त और निजी। हिसाब आपके ब्राउज़र में होता है।
अपनी असली ग्रोथ दर जानें!
मुफ़्त CAGR कैलकुलेटर — किन्हीं भी दो निवेशों की सही तुलना करें।
Prompt Minds के और टूल्स देखें
CAGR कैलकुलेटर हमारे दूसरे मुफ़्त टूल्स के साथ बढ़िया काम करता है। Prompt Minds का हर टूल पूरी तरह आपके ब्राउज़र में चलता है — साइन-अप की ज़रूरत नहीं, कोई अपलोड नहीं, कोई वॉटरमार्क नहीं। सभी मुफ़्त टूल्स देखें।