झटपट जवाब
अपना मासिक योगदान, उम्र, एग्ज़िट उम्र और अनुमानित रिटर्न डालें। उदाहरण के लिए, 30 से 60 की उम्र तक ₹5,000 महीना 10% सालाना पर लगभग ₹1.13 करोड़ बन सकता है। PFRDA के नए एग्ज़िट नियमों के तहत, गैर-सरकारी सब्सक्राइबर को कम से कम 20% (लगभग ₹22.6 लाख) से एन्युटी ख़रीदनी होगी — 6% पर यह लगभग ₹11,300 महीने की पेंशन है — और बचे ₹90.4 लाख एकमुश्त या किस्तों में ले सकते हैं। रिटर्न की गारंटी नहीं है।
NPS कैलकुलेटर क्या है?
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (National Pension System, NPS) पेंशन फ़ंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) के तहत चलने वाली सरकार-नियंत्रित रिटायरमेंट स्कीम है। आप नौकरी के दौरान नियमित योगदान करते हैं, पैसा इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों के मिश्रण में निवेश होता है, और रिटायरमेंट पर आप उसका कुछ हिस्सा एकमुश्त लेते हैं और कुछ हिस्से से एन्युटी ख़रीदते हैं जो मासिक पेंशन देती है। 18 से 70 साल का कोई भी भारतीय नागरिक जुड़ सकता है, और कई नियोक्ता इसे सैलरी के हिस्से के रूप में देते हैं।
यह मुफ़्त NPS कैलकुलेटर अनुमान लगाता है कि आपका कॉर्पस कितना बड़ा हो सकता है, आप कितनी एकमुश्त रकम निकाल सकते हैं और एन्युटी कितनी पेंशन दे सकती है — PFRDA द्वारा दिसंबर 2025 में अधिसूचित नए एग्ज़िट नियमों के साथ, जिन्होंने गैर-सरकारी सब्सक्राइबर के लिए न्यूनतम एन्युटी 40% से घटाकर 20% कर दी।
मुख्य सुविधाएँ
- मासिक कंपाउंडिंग के साथ कॉर्पस का अनुमान।
- सैलरी बढ़ोतरी के हिसाब से योगदान में सालाना बढ़ोतरी।
- मौजूदा एग्ज़िट नियम — न्यूनतम 20% एन्युटी (गैर-सरकारी), 40% (सरकारी)।
- छोटे कॉर्पस का नियम — कॉर्पस ₹8 लाख या कम होने पर पूरी निकासी दिखाई जाती है।
- चार्ट के साथ एकमुश्त रकम और पेंशन का बँटवारा।
- निजी — आपके ब्राउज़र में चलता है।
NPS कैलकुलेटर का इस्तेमाल कैसे करें
- अपना मासिक योगदान डालें।
- अपनी मौजूदा उम्र और एग्ज़िट उम्र (आमतौर पर 60) डालें।
- एक अनुमानित रिटर्न चुनें — लंबी अवधि के लिए 8–10% एक ठीक अनुमान है।
- अगर आप सैलरी के साथ योगदान बढ़ाने वाले हैं तो सालाना बढ़ोतरी जोड़ें।
- ऑल सिटिज़न/कॉर्पोरेट या सरकारी चुनें; न्यूनतम एन्युटी हिस्सा अपने-आप सेट हो जाता है (आप ज़्यादा चुन सकते हैं)।
- एन्युटी दर सेट करें (आमतौर पर लगभग 6%) और नतीजे देखें।
हिसाब कैसे होता है
हर महीने आपका बैलेंस अनुमानित सालाना रिटर्न के बारहवें हिस्से से बढ़ता है और आपका योगदान जुड़ता है। अगर आप सालाना बढ़ोतरी सेट करते हैं, तो योगदान साल में एक बार बढ़ता है। एग्ज़िट पर:
- एन्युटी रकम = कॉर्पस × एन्युटी हिस्सा।
- एकमुश्त रकम = कॉर्पस − एन्युटी रकम।
- मासिक पेंशन = एन्युटी रकम × एन्युटी दर ÷ 12।
उदाहरण: 30 से 60 तक ₹5,000 महीना 10% पर ₹18 लाख के योगदान से लगभग ₹1.13 करोड़ बनाता है। न्यूनतम 20% एन्युटी के साथ, लगभग ₹22.6 लाख से 6% पर करीब ₹11,300 महीने की पेंशन मिलती है, और लगभग ₹90.4 लाख निकाले जा सकते हैं। 40% एन्युटी चुनने पर पेंशन लगभग दोगुनी होकर ₹22,600 हो जाएगी और एकमुश्त रकम घटकर लगभग ₹67.8 लाख रह जाएगी।
आपका NPS कितना बढ़ सकता है? (10% सालाना)
| मासिक योगदान | 20 साल | 25 साल | 30 साल |
|---|---|---|---|
| ₹2,000 | ₹15.2 लाख | ₹26.5 लाख | ₹45.2 लाख |
| ₹5,000 | ₹38.0 लाख | ₹66.3 लाख | ₹1.13 करोड़ |
| ₹10,000 | ₹75.9 लाख | ₹1.33 करोड़ | ₹2.26 करोड़ |
25 से 30 साल की छलांग 20 से 25 साल से कहीं बड़ी है — यही कंपाउंडिंग का असर है, और इसीलिए पाँच साल पहले शुरू करना भी बहुत मायने रखता है। रिटर्न का अनुमान भी उतना ही अहम है: 30 साल तक ₹5,000 महीना 8% पर लगभग ₹74.5 लाख बनता है, लेकिन 12% पर लगभग ₹1.75 करोड़। कैलकुलेटर से सावधानी वाला और आशावादी दोनों रिटर्न आज़माएँ और सावधानी वाले से प्लान करें।
NPS एग्ज़िट नियम (दिसंबर 2025)
| सब्सक्राइबर | सामान्य एग्ज़िट पर न्यूनतम एन्युटी | एकमुश्त रकम / निकासी |
|---|---|---|
| ऑल सिटिज़न और कॉर्पोरेट (गैर-सरकारी) | कॉर्पस का 20% | 80% तक एकमुश्त या समय-समय पर निकासी |
| गैर-सरकारी, कॉर्पस ≤ ₹8 लाख | कोई नहीं | पूरी निकासी की अनुमति |
| सरकारी कर्मचारी | कॉर्पस का 40% | 60% तक |
नियमों पर रिपोर्ट्स में एक बीच की श्रेणी (₹8 लाख और ₹12 लाख के बीच का कॉर्पस) का भी ज़िक्र है जिसमें एकमुश्त रकम की सीमा तय है और बाकी किस्तों या एन्युटी से मिलता है, एग्ज़िट को 85 साल की उम्र तक टालने की सुविधा, और 20% नियम के लिए NPS में 15 साल या 60 की उम्र जैसी शर्तें। क्योंकि इन बारीकियों और बड़ी एकमुश्त रकम पर टैक्स को अलग-अलग स्रोतों ने अलग तरह से बताया है, एग्ज़िट से पहले PFRDA या अपने पॉइंट ऑफ़ प्रेज़ेंस (POP) से मौजूदा नियम जाँच लें।
कितना रिटर्न मानें?
NPS में आप चुन सकते हैं कि आपका पैसा कैसे निवेश हो:
- एक्टिव चॉइस — आप अपने अकाउंट और स्कीम के लिए तय इक्विटी सीमा के अंदर इक्विटी (E), कॉर्पोरेट बॉन्ड (C), सरकारी प्रतिभूतियों (G) और वैकल्पिक एसेट में हिस्सा तय करते हैं।
- ऑटो चॉइस — लाइफ़-साइकल फ़ंड जो उम्र बढ़ने के साथ इक्विटी घटाते हैं (एग्रेसिव, मॉडरेट या कंज़र्वेटिव)।
इक्विटी-प्रधान स्कीमों ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में ज़्यादा रिटर्न दिया है, लेकिन उतार-चढ़ाव के साथ; सरकारी बॉन्ड स्कीमें ज़्यादा स्थिर हैं और रिटर्न कम देती हैं। सावधानी वाले अनुमान के लिए 8%, संतुलित लंबी अवधि के प्लान के लिए 10% इस्तेमाल करें और दोनों आज़माएँ। 30 सालों में छोटे फ़र्क भी बहुत बड़े हो जाते हैं।
NPS के टैक्स फ़ायदे
| फ़ायदा | पुरानी व्यवस्था | नई व्यवस्था |
|---|---|---|
| अपना योगदान, 80CCD(1) | ₹1.5 लाख तक (80C के अंदर) | उपलब्ध नहीं |
| अतिरिक्त अपना योगदान, 80CCD(1B) | ₹50,000 तक | उपलब्ध नहीं |
| नियोक्ता का योगदान, 80CCD(2) | बेसिक + DA के 10% तक (सरकारी के लिए 14%) | बेसिक + DA के 14% तक |
80CCD(2) के तहत नियोक्ता का योगदान नई व्यवस्था में मिलने वाली गिनी-चुनी कटौतियों में से एक है, इसलिए नियोक्ता से अपने CTC का कुछ हिस्सा NPS में डालने को कहने से किसी भी व्यवस्था में टैक्स घट सकता है (नियोक्ता के रिटायरमेंट योगदान पर ₹7.5 लाख की संयुक्त सीमा के अंदर)। एन्युटी पेंशन जिस साल मिलती है, उस साल की आय के रूप में टैक्सेबल है।
NPS बनाम EPF बनाम PPF
- NPS — बाज़ार से जुड़ा, संभावित रूप से ज़्यादा रिटर्न, एग्ज़िट पर कुछ हिस्सा एन्युटी, अतिरिक्त ₹50,000 कटौती (पुरानी व्यवस्था)।
- EPF — तय घोषित दर (FY 2025-26 के लिए 8.25%), नियोक्ता का योगदान, सैलरीड कर्मचारियों के लिए।
- PPF — सरकार समर्थित 7.1%, 15 साल का लॉक-इन, पूरी तरह टैक्स-फ़्री।
अक्सर मिश्रण सबसे अच्छा काम करता है: सुरक्षा के लिए EPF/PPF और ग्रोथ के लिए NPS या इक्विटी फ़ंड। हमारे EPF कैलकुलेटर और PPF कैलकुलेटर से तुलना करें।
एकमुश्त रकम का समझदारी से इस्तेमाल
80% तक एकमुश्त मिलने पर बड़ा सवाल यह बन जाता है कि इसका इस्तेमाल कैसे करें। कई रिटायर लोग एक इमरजेंसी फ़ंड रखते हैं, कोई लोन चुका देते हैं, और बाकी को सुरक्षित साधनों (जैसे सीनियर सिटीज़न्स सेविंग्स स्कीम) और म्यूचुअल फ़ंड के सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान के मिश्रण में लगाते हैं। हमारा SWP कैलकुलेटर दिखाता है कि तय मासिक निकासी पर कॉर्पस कितने समय चलेगा, और पोस्ट ऑफ़िस MIS और SCSS कैलकुलेटर गारंटीड मासिक या तिमाही आय दिखाता है।
NPS अकाउंट कैसे खोलें
- NSDL या KFintech (CRA) पोर्टल पर eNPS से ऑनलाइन खोलें, या किसी ऐसी बैंक शाखा में जाएँ जो पॉइंट ऑफ़ प्रेज़ेंस है।
- आधार या PAN और अपने बैंक की जानकारी से KYC पूरा करें।
- Tier I (और चाहें तो Tier II), एक पेंशन फ़ंड मैनेजर और एक्टिव या ऑटो चॉइस चुनें।
- पहला योगदान करें और अपना PRAN (Permanent Retirement Account Number) नोट कर लें।
इन आम गलतियों से बचें
- गारंटीड रिटर्न मान लेना — NPS बाज़ार से जुड़ा है।
- एन्युटी दर को नज़रअंदाज़ करना — यह इंश्योरर और उम्र के हिसाब से बदलती है; ख़रीदने से पहले तुलना करें।
- देर से शुरू करना — 10 साल ज़्यादा योगदान से कॉर्पस दोगुने से भी ज़्यादा हो सकता है।
- गैर-सरकारी अकाउंट के लिए पुराने 40% नियम इस्तेमाल करना — अब न्यूनतम 20% है।
- नॉमिनी की जानकारी भूल जाना — CRA पोर्टल में अपना नॉमिनी अपडेट करें ताकि आपका परिवार आसानी से क्लेम कर सके।
संक्षिप्त शब्दावली
- PFRDA: पेंशन फ़ंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी।
- PRAN: परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर।
- एन्युटी: एकमुश्त रकम से किसी इंश्योरर से ख़रीदी गई नियमित पेंशन।
- Tier I / Tier II: पेंशन अकाउंट / वैकल्पिक लचीला अकाउंट।
- POP: पॉइंट ऑफ़ प्रेज़ेंस — बैंक और दूसरी संस्थाएँ जो NPS अकाउंट की सेवा देती हैं।
यह NPS कैलकुलेटर क्यों इस्तेमाल करें?
यह PFRDA के नए एग्ज़िट नियम इस्तेमाल करता है, कॉर्पस, एकमुश्त रकम और पेंशन एक साथ दिखाता है, अलग-अलग रिटर्न और एन्युटी हिस्से आज़माने देता है, और आपका डेटा निजी रखता है — आपके NPS रिटायरमेंट की एक तेज़, ईमानदार झलक। अपना प्लान हर साल दोबारा जाँचें, खासकर जब आपकी सैलरी या नियम बदलें।
NPS कैलकुलेटर — मुख्य तथ्य
| न्यूनतम एन्युटी | 20% (ऑल सिटिज़न / कॉर्पोरेट), 40% (सरकारी) |
|---|---|
| छोटा कॉर्पस | ≤ ₹8 लाख पूरा निकाला जा सकता है (गैर-सरकारी) |
| एग्ज़िट उम्र | 60 (85 तक टाल सकते हैं) |
| रिटर्न | बाज़ार से जुड़ा; स्कीम मिश्रण पर निर्भर |
| टैक्स (पुरानी व्यवस्था) | 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 कटौती |
| रेगुलेटर | PFRDA |
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
NPS कैलकुलेटर कैसे काम करता है?
यह आपका मासिक योगदान जोड़ता है और एग्ज़िट उम्र तक हर महीने बैलेंस को अनुमानित रिटर्न से बढ़ाता है। एग्ज़िट पर यह आपका चुना हुआ एन्युटी हिस्सा लागू करता है (गैर-सरकारी सब्सक्राइबर के लिए कम से कम 20%, सरकारी के लिए 40%) और एन्युटी दर से पेंशन का अनुमान लगाता है।
NPS निकासी के नए नियम क्या हैं?
PFRDA के दिसंबर 2025 के एग्ज़िट नियमों के तहत, गैर-सरकारी (ऑल सिटिज़न और कॉर्पोरेट) सब्सक्राइबर को कॉर्पस के सिर्फ़ 20% से एन्युटी ख़रीदनी होती है, जो पहले 40% थी, और वे 80% तक एकमुश्त या समय-समय पर निकासी के रूप में ले सकते हैं। ₹8 लाख या उससे कम का कॉर्पस पूरा निकाला जा सकता है। सरकारी सब्सक्राइबर के लिए न्यूनतम 40% एन्युटी जारी है।
NPS से मुझे कितनी पेंशन मिलेगी?
पेंशन एन्युटी में लगाई गई रकम और एन्युटी दर पर निर्भर है। उदाहरण के लिए, 6% एन्युटी दर पर ₹22.6 लाख से लगभग ₹11,300 महीना मिलता है। ज़्यादा एन्युटी हिस्से से पेंशन ज़्यादा मिलती है लेकिन एकमुश्त रकम कम होती है।
NPS के लिए कितना रिटर्न मानें?
NPS का रिटर्न आपके इक्विटी (E), कॉर्पोरेट बॉन्ड (C) और सरकारी प्रतिभूतियों (G) के मिश्रण पर निर्भर है। लंबी अवधि की इक्विटी-प्रधान स्कीमों ने ऐतिहासिक रूप से लगभग 9–12% सालाना दिया है, लेकिन पिछला रिटर्न भविष्य की गारंटी नहीं है। सावधानी वाला 8–10% मानकर देखें।
NPS से कौन-से टैक्स फ़ायदे मिलते हैं?
पुरानी व्यवस्था में आप 80C के अंदर 80CCD(1) के तहत ₹1.5 लाख तक और 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 क्लेम कर सकते हैं। 80CCD(2) के तहत नियोक्ता का योगदान दोनों व्यवस्थाओं में कटौती योग्य है — नई व्यवस्था में बेसिक + DA के 14% तक और पुरानी में 10% तक (सरकारी नियोक्ताओं के लिए 14%)।
क्या NPS की एकमुश्त रकम टैक्स-फ़्री है?
मौजूदा कानून के तहत एग्ज़िट पर एकमुश्त रकम का बड़ा हिस्सा टैक्स-फ़्री है, जबकि एन्युटी आय पर आपके स्लैब रेट से टैक्स लगता है। नए नियमों में बड़ी एकमुश्त रकम पर टैक्स को अलग-अलग स्रोतों ने अलग तरह से बताया है, इसलिए किसी टैक्स सलाहकार से पुष्टि करें।
क्या 60 से पहले NPS से बाहर निकल सकते हैं?
न्यूनतम अवधि के बाद समय से पहले एग्ज़िट संभव है, लेकिन आमतौर पर बड़ा हिस्सा एन्युटी ख़रीदने में लगाना पड़ता है। अपने अकाउंट प्रकार के लिए PFRDA के नए नियम देखें।
क्या 60 के बाद भी NPS जारी रख सकते हैं?
हाँ। आप एकमुश्त रकम या एन्युटी को टाल सकते हैं और निवेश में बने रह सकते हैं — संशोधित नियमों के तहत अब 85 साल की उम्र तक।
Tier I और Tier II में क्या फ़र्क है?
Tier I टैक्स फ़ायदों और निकासी पाबंदियों वाला पेंशन अकाउंट है। Tier II एक वैकल्पिक, लचीला निवेश अकाउंट है जिसमें ये पाबंदियाँ नहीं हैं (और आमतौर पर टैक्स फ़ायदे भी नहीं)।
एन्युटी दर क्या है?
वह सालाना प्रतिशत जो कोई इंश्योरेंस कंपनी एन्युटी ख़रीदने में लगाई गई रकम पर पेंशन के रूप में देती है। दरें इंश्योरर, उम्र और एन्युटी प्रकार के हिसाब से बदलती हैं, आमतौर पर लगभग 5.5–7.5%।
क्या यह NPS कैलकुलेटर सटीक है?
यह स्टैंडर्ड कंपाउंडिंग और मौजूदा एग्ज़िट नियम इस्तेमाल करता है, लेकिन असल नतीजे बाज़ार रिटर्न, चार्ज, एग्ज़िट के समय की एन्युटी दर और नियमों में बदलाव पर निर्भर हैं। इसे एक अनुमान मानें।
क्या NPS कैलकुलेटर मुफ़्त है?
हाँ। यह मुफ़्त है और आपकी जानकारी आपके ब्राउज़र में ही रहती है।
आज ही अपनी पेंशन प्लान करें!
PFRDA के नए एग्ज़िट नियमों के साथ मुफ़्त NPS कैलकुलेटर।
Prompt Minds के और टूल्स देखें
NPS कैलकुलेटर हमारे दूसरे मुफ़्त टूल्स के साथ बढ़िया काम करता है। Prompt Minds का हर टूल पूरी तरह आपके ब्राउज़र में चलता है — साइन-अप की ज़रूरत नहीं, कोई अपलोड नहीं, कोई वॉटरमार्क नहीं। सभी मुफ़्त टूल्स देखें।