झटपट जवाब
अपनी मासिक बेसिक सैलरी और DA, अपनी उम्र और रिटायरमेंट उम्र डालें। आप हर महीने basic+DA का 12% योगदान देते हैं; आपका नियोक्ता भी 12% देता है, जिसमें से ₹1,250 तक EPS पेंशन फ़ंड में और बाकी आपके EPF में जाता है। FY 2025-26 की 8.25% दर पर, 28 से 58 साल की उम्र तक हर साल 6% बढ़ने वाली ₹30,000 की बेसिक सैलरी से लगभग ₹1.84 करोड़ का EPF बैलेंस बन सकता है। असली नतीजे भविष्य की दरों और सैलरी बढ़ोतरी पर निर्भर करते हैं।
EPF कैलकुलेटर क्या है?
Employees' Provident Fund (EPF, कर्मचारी भविष्य निधि) भारत में वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए EPFO की चलाई रिटायरमेंट बचत योजना है। हर महीने आपकी सैलरी का एक हिस्सा और आपके नियोक्ता की ओर से बराबर रकम आपके PF अकाउंट में जाती है, जहाँ इस पर हर साल घोषित होने वाली तय ब्याज दर मिलती है। 25–35 साल के करियर में ये छोटे मासिक योगदान और उन पर मिला ब्याज बढ़कर उन सबसे बड़ी रकमों में से एक बन सकते हैं जो ज़्यादातर लोगों को कभी मिलती हैं।
EPF कैलकुलेटर उस आख़िरी रकम का अनुमान लगाता है। यह मुफ़्त टूल आपके बैलेंस का महीने-दर-महीने अनुमान ठीक उसी तरह लगाता है जैसे EPFO असल में काम करता है: आपका 12% हिस्सा, पेंशन (EPS) कटौती के बाद नियोक्ता का हिस्सा, चलते हुए मासिक बैलेंस पर ब्याज जो साल में एक बार जमा होता है, और हर साल बढ़ने वाली सैलरी। आप यह भी देखते हैं कि कितना आपसे आया, कितना आपके नियोक्ता से और कितना ब्याज से — जो आमतौर पर सबसे बड़ा हिस्सा होता है।
मुख्य सुविधाएँ
- रुपये और लाख/करोड़ में रिटायरमेंट बैलेंस।
- मौजूदा दर — FY 2025-26 के लिए 8.25%, दूसरे सालों के लिए बदली जा सकती है।
- EPS पेंशन हिस्से की व्याख्या के साथ कर्मचारी बनाम नियोक्ता का बँटवारा।
- सैलरी बढ़ोतरी — आपकी सालाना बढ़ोतरी के साथ योगदान बढ़ते हैं।
- पूरी तस्वीर के लिए मौजूदा बैलेंस और VPF।
- साल-दर-साल टेबल और योगदान बनाम ब्याज का चार्ट।
- निजी — सैलरी की जानकारी कभी आपके ब्राउज़र से बाहर नहीं जाती।
EPF कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें
- अपनी मासिक बेसिक सैलरी और महँगाई भत्ता (DA) डालें — आपकी सैलरी स्लिप पर PF के लिए इस्तेमाल होने वाली रकम।
- अपनी मौजूदा उम्र और रिटायरमेंट उम्र डालें (58 सामान्य EPF रिटायरमेंट उम्र है)।
- अपनी अनुमानित सालाना सैलरी बढ़ोतरी सेट करें — 5–8% आम है।
- ब्याज दर 8.25% रहने दें या दूसरी स्थितियाँ परखने के लिए बदलें।
- अपनी पासबुक से मौजूदा EPF बैलेंस और कोई VPF प्रतिशत जोड़ें।
- रिटायरमेंट पर बैलेंस, बँटवारा और सालाना टेबल पढ़ें।
EPF योगदान कैसे बँटता है
| Basic + DA (मासिक) | आपका 12% | नियोक्ता से EPS में | नियोक्ता से EPF में | EPF में कुल |
|---|---|---|---|---|
| ₹15,000 | ₹1,800 | ₹1,250 | ₹550 | ₹2,350 |
| ₹25,000 | ₹3,000 | ₹1,250 | ₹1,750 | ₹4,750 |
| ₹30,000 | ₹3,600 | ₹1,250 | ₹2,350 | ₹5,950 |
| ₹50,000 | ₹6,000 | ₹1,250 | ₹4,750 | ₹10,750 |
नियोक्ता का 12% बँटता है: ₹15,000 की सीमा तक की सैलरी का 8.33% Employees' Pension Scheme (EPS) में जाता है, यानी महीने में ज़्यादा से ज़्यादा ₹1,250, और बाकी आपके EPF में जाता है। (₹15,000 का 8.33% ₹1,249.50 है, जिसे ₹1,250 तक राउंड किया जाता है।) कुछ नियोक्ता ऊपर से EDLI इंश्योरेंस और प्रशासनिक शुल्क भी देते हैं; ये आपके बैलेंस में नहीं जुड़ते।
EPF ब्याज कैसे निकाला जाता है
EPFO आपके मासिक चलते बैलेंस पर सालाना दर के बारहवें हिस्से से ब्याज निकालता है, बारह महीनों को जोड़ता है, और कुल रकम वित्त वर्ष के अंत में आपके अकाउंट में जमा करता है। फिर जमा हुए ब्याज पर अगले साल ब्याज मिलता है। यह कैलकुलेटर भी यही तरीका अपनाता है:
- हर महीने आपका और आपके नियोक्ता का योगदान बैलेंस में जोड़ा जाता है।
- उस महीने का ब्याज = बैलेंस × 8.25% ÷ 12।
- साल के अंत में उस साल का ब्याज बैलेंस में जोड़ा जाता है।
- अगले साल सैलरी (और योगदान) आपकी बढ़ोतरी के प्रतिशत से बढ़ते हैं।
उदाहरण: 28 से 58 साल की उम्र तक हर साल 6% बढ़ने वाली ₹30,000 की बेसिक सैलरी से 8.25% पर लगभग ₹1.84 करोड़ का EPF बैलेंस बनता है। आप लगभग ₹34.2 लाख का योगदान देंगे, आपका नियोक्ता लगभग ₹29.7 लाख EPF में देगा, और ब्याज लगभग ₹1.2 करोड़ जोड़ेगा — कुल का लगभग दो-तिहाई। यही 30 साल की चक्रवृद्धि की ताक़त है।
EPF ब्याज दर का इतिहास
| वित्त वर्ष | EPF ब्याज दर |
|---|---|
| 2025-26 | 8.25% |
| 2024-25 | 8.25% |
| 2023-24 | 8.25% |
| 2022-23 | 8.15% |
| 2021-22 | 8.10% |
| 2020-21 | 8.50% |
यह दर हर साल EPFO का Central Board of Trustees सुझाता है और वित्त मंत्रालय उसकी पुष्टि करता है। क्योंकि यह हर साल नए सिरे से तय होती है, इसलिए लंबी अवधि के प्लान के लिए दर वाले बॉक्स में थोड़ी कम या ज़्यादा दर डालकर परखें।
EPS: आपकी पेंशन, EPF से अलग
EPS वाला हिस्सा आपके EPF बैलेंस में नहीं दिखता, लेकिन यह खोता नहीं है। अगर आप 10 साल की योग्य सर्विस पूरी करते हैं, तो EPS आपकी पेंशन योग्य सैलरी और सर्विस के आधार पर 58 साल की उम्र से मासिक पेंशन देती है। 10 साल से कम सर्विस होने पर, नौकरी छोड़ते समय आप स्कीम की withdrawal टेबल के हिसाब से EPS की रकम निकाल सकते हैं। EPS बॉक्स से टिक तभी हटाएँ जब आपका नियोक्ता सच में पूरा 12% EPF में डालता हो।
EPF बनाम PPF बनाम NPS
| EPF | PPF | NPS | |
|---|---|---|---|
| कौन जुड़ सकता है | कवर किए गए नियोक्ताओं के वेतनभोगी कर्मचारी | कोई भी भारतीय निवासी | 18–70 साल का कोई भी नागरिक |
| रिटर्न | 8.25% (हर साल घोषित) | 7.1% (हर तिमाही तय) | बाज़ार से जुड़ा |
| नियोक्ता का योगदान | हाँ, 12% (कुछ हिस्सा EPS में) | नहीं | वैकल्पिक |
| लॉक-इन | रिटायरमेंट / नौकरी जाने तक, आंशिक निकासी की अनुमति | 15 साल | 60 तक, कुछ हिस्सा annuity में |
| जोखिम | बहुत कम | बहुत कम (सरकार समर्थित) | मध्यम |
ज़्यादातर वेतनभोगी लोगों के पास अपने नियोक्ता के ज़रिए पहले से EPF होता है, जो इसे रिटायरमेंट बचत की नींव बनाता है। PPF स्व-रोज़गार वाले लोगों या एक और टैक्स-बचत वाला, सरकार समर्थित अकाउंट चाहने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए सही है, और NPS लंबी अवधि में ज़्यादा बढ़त के लिए इक्विटी जोड़ता है और आख़िर में पेंशन देता है। कई परिवार तीनों इस्तेमाल करते हैं: स्थिरता के लिए EPF और PPF, बढ़त के लिए NPS या म्यूचुअल फ़ंड SIP। आँकड़ों की साथ-साथ तुलना के लिए हमारा PPF Calculator और NPS Calculator आज़माएँ।
EPF और टैक्स
- योगदान: आपके EPF और VPF योगदान पुरानी टैक्स व्यवस्था में Section 80C कटौती के योग्य हैं (₹1.5 लाख की कुल सीमा के अंदर)।
- ब्याज: जब तक आपका अपना सालाना योगदान ₹2.5 लाख के अंदर है (अगर नियोक्ता योगदान नहीं देता तो ₹5 लाख), टैक्स-फ़्री। ज़्यादा रकम पर मिलने वाले ब्याज पर हर साल टैक्स लगता है।
- निकासी: 5 साल की लगातार सर्विस के बाद टैक्स-फ़्री। पहले निकालने पर टैक्स और TDS लग सकता है।
- नियोक्ता का योगदान: EPF, NPS और superannuation में नियोक्ता का कुल योगदान साल में ₹7.5 लाख से ज़्यादा हो तो उस पर टैक्स लगता है।
अपना असली EPF बैलेंस कैसे देखें
- EPFO member passbook: हर मासिक जमा और जमा हुआ ब्याज देखने के लिए EPFO passbook पोर्टल पर अपने UAN और पासवर्ड से लॉग इन करें।
- UMANG ऐप: सरकारी UMANG ऐप में EPFO खोजें और “View Passbook” चुनें।
- मिस्ड कॉल: अपने UAN से रजिस्टर्ड मोबाइल से 9966044425 पर मिस्ड कॉल दें, SMS से आपका पिछला योगदान और बैलेंस मिल जाएगा।
- SMS: 7738299899 पर “EPFOHO UAN ENG” भेजें (हिंदी के लिए ENG की जगह HIN लिखें)।
वहाँ दिखने वाला बैलेंस “Current EPF balance” बॉक्स में डालें ताकि अनुमान आपके असली नंबर से शुरू हो।
अपना EPF बढ़ाने के टिप्स
- नौकरी बदलने पर पैसे न निकालें। अपने UAN से PF को नए नियोक्ता के पास ट्रांसफ़र करें ताकि चक्रवृद्धि चलती रहे।
- VPF समझदारी से इस्तेमाल करें। इस पर EPF जितनी ही दर मिलती है और यह बहुत सुरक्षित है, लेकिन टैक्स-फ़्री ब्याज के लिए कुल योगदान साल में ₹2.5 लाख के अंदर रखें।
- KYC अपडेट रखें। क्लेम अस्वीकार होने से बचने के लिए Aadhaar, PAN और बैंक अकाउंट को अपने UAN से लिंक करें।
- अपनी पासबुक जाँचें। पक्का करें कि आपका नियोक्ता हर महीने योगदान जमा करता है।
- दूसरे निवेशों के साथ मिलाएँ। EPF डेट जैसा है; लंबी अवधि की बढ़त के लिए इसे SIP जैसे इक्विटी निवेशों के साथ जोड़ें।
इन आम गलतियों से बचें
- basic + DA के बजाय ग्रॉस सैलरी इस्तेमाल करना — PF सिर्फ़ basic और DA पर निकाला जाता है।
- EPS को EPF में गिनना — EPS एक पेंशन है, आपके निकाले जा सकने वाले बैलेंस का हिस्सा नहीं।
- हमेशा के लिए एक तय दर मान लेना — दर हर साल बदलती है।
- जल्दी निकालना — इससे चक्रवृद्धि टूटती है और टैक्स लग सकता है।
संक्षिप्त शब्दावली
- EPFO: Employees' Provident Fund Organisation (कर्मचारी भविष्य निधि संगठन)।
- UAN: Universal Account Number, जो सभी नौकरियों में एक ही रहता है।
- EPS: Employees' Pension Scheme (कर्मचारी पेंशन योजना)।
- VPF: Voluntary Provident Fund (अतिरिक्त योगदान)।
- EDLI: Employees' Deposit Linked Insurance।
यह EPF कैलकुलेटर क्यों इस्तेमाल करें?
यह EPFO का असली योगदान बँटवारा और ब्याज का तरीका अपनाता है, नवीनतम घोषित दर इस्तेमाल करता है, दिखाता है कि हर रुपया कहाँ से आता है और आपकी सैलरी निजी रखता है — सेकंडों में आपकी रिटायरमेंट बचत की साफ़ तस्वीर। हर अप्रेज़ल के बाद इसे फिर से देखें ताकि पता चले कि आपकी बढ़ोतरी आपके रिटायरमेंट नंबर को कैसे बदलती है।
EPF कैलकुलेटर — मुख्य बातें
| EPF ब्याज दर | FY 2025-26 के लिए 8.25% (जून 2026 में पुष्टि) |
|---|---|
| कर्मचारी का हिस्सा | basic + DA का 12% (VPF से ज़्यादा) |
| नियोक्ता का हिस्सा | 12%: ₹15,000 तक का 8.33% EPS में, बाकी EPF में |
| EPS की सीमा | महीने में ₹1,250 (₹15,000 का 8.33%) |
| ब्याज | हर महीने निकाला जाता है, साल में एक बार जमा |
| टैक्स | जब तक आपका सालाना योगदान ≤ ₹2.5 लाख, ब्याज टैक्स-फ़्री |
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
EPF कैसे निकाला जाता है?
आप हर महीने अपनी बेसिक सैलरी और DA का 12% योगदान देते हैं। आपका नियोक्ता भी 12% देता है, लेकिन ₹15,000 तक की सैलरी का 8.33% (महीने में ज़्यादा से ज़्यादा ₹1,250) Employees' Pension Scheme में जाता है; नियोक्ता की बाकी रकम आपके EPF में जाती है। ब्याज बैलेंस पर हर महीने निकाला जाता है और साल में एक बार जमा किया जाता है।
EPF की मौजूदा ब्याज दर क्या है?
FY 2025-26 के लिए सालाना 8.25%। EPFO के Central Board of Trustees ने इसे मार्च 2026 में मंज़ूरी दी और सरकार ने जून 2026 में इसकी पुष्टि की। 2023-24 और 2024-25 में भी दर 8.25% थी।
EPF में मेरे नियोक्ता का योगदान मेरे योगदान से कम क्यों है?
क्योंकि नियोक्ता के 12% का एक हिस्सा पेंशन स्कीम EPS में जाता है। ₹30,000 की बेसिक सैलरी पर आप ₹3,600 डालते हैं, लेकिन नियोक्ता ₹2,351 EPF में और ₹1,250 EPS में डालता है।
EPS क्या है और क्या मुझे यह वापस मिलता है?
अगर आप कम से कम 10 साल की सर्विस पूरी करते हैं, तो Employees' Pension Scheme 58 साल की उम्र से मासिक पेंशन देती है। 10 साल से कम सर्विस होने पर आप स्कीम की withdrawal टेबल के हिसाब से EPS की रकम एकमुश्त निकाल सकते हैं। EPS आपके EPF बैलेंस का हिस्सा नहीं है।
क्या EPF ब्याज पर टैक्स लगता है?
जब तक आपका अपना योगदान (VPF समेत) साल में ₹2.5 लाख के अंदर रहता है (अगर नियोक्ता योगदान नहीं देता तो ₹5 लाख), EPF ब्याज टैक्स-फ़्री है। उस सीमा से ज़्यादा योगदान पर मिलने वाले ब्याज पर टैक्स लगता है।
VPF क्या है?
Voluntary Provident Fund आपको अपने EPF में basic+DA के 12% से ज़्यादा योगदान देने देता है। इस पर भी वही 8.25% ब्याज मिलता है। नियोक्ता VPF में बराबर का योगदान नहीं देता। इसका असर देखने के लिए VPF बॉक्स में अतिरिक्त प्रतिशत डालें।
मैं अपना EPF कब निकाल सकता हूँ?
आप 55 या उसके बाद रिटायरमेंट पर, या दो महीने की बेरोज़गारी के बाद पूरी रकम निकाल सकते हैं। EPFO नियमों के अधीन, इलाज, घर ख़रीदने, शादी और पढ़ाई जैसे कामों के लिए आंशिक निकासी की अनुमति है।
क्या EPF ब्याज चक्रवृद्धि होता है?
हाँ। हर साल के अंत में जमा हुआ ब्याज आपके बैलेंस का हिस्सा बन जाता है और अगले साल उस पर भी ब्याज मिलता है, इसीलिए लंबे करियर में बड़ा बैलेंस बनता है।
अगर मेरी बेसिक सैलरी ₹15,000 से ज़्यादा है तो?
आप और आपका नियोक्ता फिर भी आपकी असली basic+DA का 12% योगदान देते हैं, जब तक कि आपका नियोक्ता योगदान को ₹15,000 की वेतन सीमा तक सीमित न करे। EPS का हिस्सा महीने में ₹1,250 पर ही सीमित रहता है।
क्या नतीजा गारंटीड है?
नहीं। यह मानता है कि आपकी डाली हुई ब्याज दर और सैलरी बढ़ोतरी हर साल एक जैसी रहती है। EPFO हर साल दर घोषित करता है, इसलिए आपका असली बैलेंस अलग होगा।
मैं अपना असली EPF बैलेंस कैसे देखूँ?
अपने UAN के साथ EPFO member passbook पोर्टल, UMANG ऐप, अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर से 9966044425 पर मिस्ड कॉल या 7738299899 पर SMS इस्तेमाल करें।
क्या यह EPF कैलकुलेटर मुफ़्त है?
हाँ। यह मुफ़्त है, साइन-अप की ज़रूरत नहीं, और आपकी सैलरी की जानकारी आपके ब्राउज़र में ही रहती है।
आज ही जानें रिटायरमेंट पर आपका PF!
नई 8.25% दर और नियोक्ता के हिस्से के बँटवारे के साथ मुफ़्त EPF कैलकुलेटर।
Prompt Minds के और टूल्स देखें
EPF कैलकुलेटर हमारे दूसरे मुफ़्त टूल्स के साथ बढ़िया काम करता है। Prompt Minds का हर टूल पूरी तरह आपके ब्राउज़र में चलता है — साइन-अप की ज़रूरत नहीं, कोई अपलोड नहीं, कोई वॉटरमार्क नहीं। सभी मुफ़्त टूल्स देखें।