Respuesta rápida
A = P × (1 + r/n)^(n×t) e interés compuesto = A − P. Ejemplo: ₹1,00,000 al 12% durante 10 años se convierte en unos ₹3,10,585 con capitalización anual y en ₹3,26,204 con capitalización trimestral, frente a ₹2,20,000 con interés simple. Ingresa arriba tu capital, tasa, años y frecuencia de capitalización para ver al instante tu monto al vencimiento y un gráfico de crecimiento.
¿Qué es el interés compuesto y cuáles son las frecuencias de capitalización?
El interés compuesto (चक्रवृद्धि ब्याज) es el proceso en el que el interés se calcula no solo sobre el capital inicial, sino también sobre el interés acumulado en periodos anteriores. Este efecto de capitalización hace que tu patrimonio crezca de forma exponencial con el tiempo en lugar de en línea recta. A menudo se le atribuye a Albert Einstein (probablemente sin razón) haberlo llamado la octava maravilla del mundo, pero las matemáticas detrás de esa frase son reales.
Según el producto financiero, el interés se puede capitalizar con distintas frecuencias. En esta calculadora puedes elegir:
- Capitalización diaria: El interés se suma 365 veces al año. Da el mayor monto al vencimiento con la misma tasa.
- Capitalización mensual: Se suma 12 veces al año, común en algunos productos de ahorro y préstamos.
- Capitalización trimestral: Se suma 4 veces al año; es el estándar de la mayoría de los depósitos a plazo fijo (FD) y depósitos recurrentes de los bancos de India.
- Capitalización semestral: Se suma 2 veces al año; la usan algunos bonos y depósitos.
- Capitalización anual: Se suma una vez al año, como en el PPF (Public Provident Fund), y es la forma habitual de modelar el CAGR.
Cómo usar esta calculadora de interés compuesto
- Ingresa el capital: el dinero que inviertes o depositas una sola vez.
- Ingresa la tasa de interés anual (hasta 100%).
- Ingresa el periodo en años (1 a 50).
- Selecciona la frecuencia de capitalización: anual, semestral, trimestral (predeterminada), mensual o diaria.
- Haz clic en Calcular interés compuesto. Verás el monto al vencimiento, el capital, el interés compuesto, el múltiplo de crecimiento y un gráfico de líneas del crecimiento a lo largo del tiempo.
- Comparte el enlace del resultado con tu familia o un cliente: se abre con los mismos valores.
Fórmula del interés compuesto
La ecuación para calcular el interés compuesto es:
Donde:
A = monto al vencimiento (capital más interés)
P = capital (monto principal)
r = tasa de interés anual en forma decimal (tasa de interés)
n = frecuencia de capitalización por año (ciclo de interés)
t = periodo en años (duración)
Interés compuesto (CI) = A − P. El múltiplo de crecimiento que muestra la calculadora es simplemente A ÷ P; por ejemplo, 3.11× significa que cada ₹1 invertido se convirtió en ₹3.11.
Ejemplo del mundo real
Supón que inviertes ₹1,00,000 (1 lakh) a una tasa anual de 12% durante 10 años, con capitalización trimestral (n = 4):
- Capital (P): ₹1,00,000
- Tasa anual (r): 0.12 (12%)
- Frecuencia de capitalización (n): 4 (trimestral)
- Periodo (t): 10 años
- Cálculo: A = 100000 × (1 + 0.12/4)^(4×10) = 100000 × (1.03)^40 ≈ ₹3,26,204
- Interés compuesto ganado: ₹3,26,204 − ₹1,00,000 = ₹2,26,204
Datos clave
| Fórmula | A = P × (1 + r/n)^(n×t); CI = A − P |
|---|---|
| Opciones de capitalización | Anual, semestral, trimestral, mensual, diaria |
| Tasa de interés | Hasta 100% al año |
| Periodo | 1 a 50 años |
| Resultado | Monto al vencimiento, interés compuesto, múltiplo de crecimiento, gráfico de líneas |
| Regla del 72 | Años para duplicar ≈ 72 ÷ tasa (12% → ~6 años) |
| Privacidad | Se ejecuta en tu navegador; no se sube nada |
| Precio | Gratis, sin registro |
Cómo cambia el resultado la frecuencia de capitalización
Cuanto más a menudo se suma el interés, más ganas, pero la ganancia se reduce a medida que aumenta la frecuencia. ₹1,00,000 durante 10 años:
| Capitalización | Al 8% anual | Al 12% anual | Tasa anual efectiva al 8% |
|---|---|---|---|
| Anual | ₹2,15,892 | ₹3,10,585 | 8.00% |
| Semestral | ₹2,19,112 | ₹3,20,714 | 8.16% |
| Trimestral | ₹2,20,804 | ₹3,26,204 | 8.24% |
| Mensual | ₹2,21,964 | ₹3,30,039 | 8.30% |
| Diaria | ₹2,22,535 | ₹3,31,946 | 8.33% |
La tasa anual efectiva (también llamada rendimiento anual o APY) te dice cuánto vale realmente la tasa cotizada después de la capitalización. Al comparar dos depósitos, compara sus tasas efectivas, no solo la tasa anunciada.
Interés simple (SI) frente a interés compuesto (CI)
El interés simple se calcula solo sobre el capital original. El interés compuesto se calcula sobre el capital más todo el interés anterior, por lo que el dinero crece mucho más rápido en plazos largos.
| Criterio | Interés simple (SI) | Interés compuesto (CI) |
|---|---|---|
| Base de cálculo | Solo sobre el capital. | Sobre el capital + el interés acumulado. |
| Tendencia de crecimiento | Lineal (aumento constante). | Exponencial (aumento acelerado). |
| Monto al vencimiento (10 años al 12%) | ₹1,00,000 se convierte en ₹2,20,000. | ₹1,00,000 se convierte en ₹3,10,585 (anual). |
| Ideal para | Préstamos a corto plazo, préstamos básicos. | Creación de patrimonio, inversiones a largo plazo. |
El poder del tiempo: crecimiento año por año
El interés compuesto es lento al principio y espectacular después. Aquí tienes ₹1,00,000 al 12% (capitalización anual) comparado con interés simple y con un depósito al 8% con capitalización trimestral:
| Años | 12% compuesto (anual) | 12% de interés simple | 8% compuesto (trimestral) |
|---|---|---|---|
| 5 | ₹1,76,234 | ₹1,60,000 | ₹1,48,595 |
| 10 | ₹3,10,585 | ₹2,20,000 | ₹2,20,804 |
| 15 | ₹5,47,357 | ₹2,80,000 | ₹3,28,103 |
| 20 | ₹9,64,629 | ₹3,40,000 | ₹4,87,544 |
| 25 | ₹17,00,006 | ₹4,00,000 | ₹7,24,465 |
| 30 | ₹29,95,992 | ₹4,60,000 | ₹10,76,516 |
En los primeros 10 años al 12% el dinero se triplica aproximadamente, pero del año 20 al año 30 crece más de ₹20 lakh. Empezar pronto importa más que invertir un poco más después: ₹1 lakh invertido a los 25 años y dejado al 12% hasta los 60 (35 años) crece a unos ₹52.8 lakh, mientras que el mismo ₹1 lakh invertido a los 35 (25 años) crece solo a unos ₹17 lakh.
Cómo cambia el crecimiento la tasa de interés
₹1,00,000 durante 20 años con capitalización anual:
| Tasa anual | Monto al vencimiento | Múltiplo de crecimiento |
|---|---|---|
| 6% | ₹3,20,714 | 3.2× |
| 8% | ₹4,66,096 | 4.7× |
| 10% | ₹6,72,750 | 6.7× |
| 12% | ₹9,64,629 | 9.6× |
| 15% | ₹16,36,654 | 16.4× |
Duplicar la tasa de 6% a 12% no duplica el resultado: lo triplica. En plazos largos, incluso una diferencia de 1–2% en el rendimiento o en las comisiones cambia el monto final en lakhs.
Regla del 72: estimación rápida para duplicar
Para estimar cuánto tarda el dinero en duplicarse, divide 72 entre la tasa anual. Es un atajo mental y se acerca mucho a la respuesta exacta con tasas típicas:
- 6%: 72 ÷ 6 = 12 años (exacto: 11.9 años)
- 8%: 72 ÷ 8 = 9 años (exacto: 9.0 años)
- 9%: 72 ÷ 9 = 8 años (exacto: 8.0 años)
- 12%: 72 ÷ 12 = 6 años (exacto: 6.1 años)
- 15%: 72 ÷ 15 = 4.8 años (exacto: 5.0 años)
La misma regla funciona en tu contra con la inflación: con 6% de inflación, los precios se duplican en unos 12 años. ₹1 lakh de hoy comprará solo unos ₹31,180 en bienes de hoy después de 20 años con 6% de inflación, por eso tus ahorros deben rendir más que la inflación. Nuestra calculadora de inflación lo muestra en detalle.
Dónde se usa el interés compuesto en India
- Depósitos a plazo fijo: Normalmente con capitalización trimestral. ₹5 lakh al 7% durante 5 años crecen a unos ₹7,07,389 antes de impuestos.
- PPF: Capitalización anual a la tasa notificada por el gobierno; nuestra calculadora de PPF maneja los depósitos anuales.
- Depósitos recurrentes: Depósitos mensuales con capitalización trimestral; usa la calculadora de RD.
- Fondos mutuos y acciones: Los rendimientos se capitalizan cuando se reinvierten (opción de crecimiento); los resultados se expresan como CAGR y no están garantizados.
- Préstamos y tarjetas de crédito: Las deudas impagas de tarjetas de crédito se capitalizan mensualmente a tasas muy altas, por eso mantener un saldo se vuelve caro muy rápido.
Interés compuesto y rendimientos de fondos mutuos
Los planes de crecimiento de fondos mutuos se capitalizan porque los rendimientos permanecen invertidos en el esquema. El CAGR (Compound Annual Growth Rate) de un fondo es la tasa anual que convertiría tu valor inicial en el valor final con capitalización anual. Para estimar una inversión única, elige capitalización anual e ingresa un CAGR esperado. Recuerda que los rendimientos del mercado varían cada año y que los rendimientos pasados no garantizan resultados futuros. Para inversiones mensuales, la herramienta adecuada es la calculadora de SIP.
Errores comunes que debes evitar
- Ignorar los impuestos: el interés de los FD tributa a la tasa de tu tramo, por lo que tu rendimiento después de impuestos es menor que el resultado mostrado.
- Ignorar la inflación: un rendimiento de 7% con 6% de inflación es solo un crecimiento real de aproximadamente 1%.
- Frecuencia equivocada: usa trimestral para la mayoría de los FD bancarios y anual para el PPF y el CAGR.
- Retirar antes de tiempo: romper un depósito o un fondo antes de tiempo corta los años en que el interés compuesto es más fuerte, y puede generar penalizaciones.
- Tratar las estimaciones como garantías en inversiones ligadas al mercado.
Privacidad, compatibilidad con navegadores y límites
La calculadora de interés compuesto se ejecuta por completo en tu navegador, así que tus números nunca salen de tu dispositivo. Funciona en las versiones actuales de Chrome, Edge, Firefox, Safari y navegadores móviles. Calcula una inversión única; no incluye aportes periódicos, impuestos ni comisiones, así que úsala para planificar y confirma las cifras exactas con tu banco o gestora de fondos.
Interés compuesto en los FD bancarios (SBI y otros)
La mayoría de los bancos de India, incluido SBI, capitalizan el interés de los depósitos a plazo fijo trimestralmente. Por eso un FD de 6.25% paga un poco más de 6.25% en un año. Para estimar un FD, ingresa la tasa del banco y elige capitalización trimestral:
| ₹1,00,000 al 8% durante 5 años | Monto al vencimiento |
|---|---|
| Capitalización anual | ₹1,46,933 |
| Capitalización trimestral (FD típico) | ₹1,48,595 |
| Capitalización mensual | ₹1,48,985 |
| Interés simple (sin capitalización) | ₹1,40,000 |
Por un año, ₹1 lakh con la tasa de FD a 1 año de SBI de 6.25% (vigente desde el 15 December 2025) crece a unos ₹1,06,398 con capitalización trimestral. Para preajustes por banco y tasas para adultos mayores, usa nuestra calculadora de FD; para inversiones mensuales, prueba la calculadora de SIP.
Preguntas frecuentes
1. ¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés calculado sobre el capital original más todo el interés ya agregado. Como ganas interés sobre el interés, el dinero crece cada vez más rápido con el tiempo, a diferencia del interés simple, que crece la misma cantidad cada año.
2. ¿Cuál es la fórmula del interés compuesto?
A = P × (1 + r/n)^(n×t), donde A es el monto al vencimiento, P es el capital, r es la tasa anual en forma decimal, n es el número de periodos de capitalización por año y t es el tiempo en años. Interés compuesto = A − P.
3. ¿Cuánto se convierte ₹1 lakh a 10 años con 12% de interés compuesto?
Con capitalización anual, ₹1,00,000 al 12% durante 10 años se convierte en unos ₹3,10,585. Con capitalización trimestral se convierte en unos ₹3,26,204, y con capitalización mensual en unos ₹3,30,039.
4. ¿Qué es la frecuencia de capitalización y cuál da más?
La frecuencia de capitalización es cada cuánto se suma el interés al saldo: anual (1), semestral (2), trimestral (4), mensual (12) o diaria (365). Una capitalización más frecuente da un poco más. Al 8%, el rendimiento anual efectivo es 8% con capitalización anual, de unos 8.24% con trimestral y de unos 8.33% con diaria.
5. ¿Es mejor el interés compuesto que el interés simple?
Para ahorradores e inversionistas, sí: el interés compuesto rinde más porque se gana interés sobre el interés. Para quienes piden prestado, el interés simple cuesta menos. ₹1 lakh al 12% durante 10 años se convierte en ₹2,20,000 con interés simple, pero en ₹3,10,585 con interés compuesto anual.
6. ¿Qué es la regla del 72?
La regla del 72 estima cuántos años tarda el dinero en duplicarse con interés compuesto: años ≈ 72 ÷ tasa anual. Al 12% el dinero se duplica en unos 6 años, al 8% en unos 9 años y al 6% en unos 12 años.
7. ¿Puedo usarla para calcular depósitos a plazo fijo (FD)?
Sí. La mayoría de los bancos de India capitalizan trimestralmente el interés de los depósitos a plazo fijo, así que selecciona Trimestral e ingresa la tasa de tu FD. Por ejemplo, ₹5 lakh al 7% durante 5 años con capitalización trimestral crecen a unos ₹7,07,389 antes de impuestos. Para una vista dedicada a FD, también puedes usar nuestra calculadora de FD.
8. ¿Puedo usarla para estimar rendimientos de fondos mutuos?
Puedes usarla para una inversión única (lump sum) eligiendo capitalización anual e ingresando un CAGR esperado. Los rendimientos de los fondos mutuos no están garantizados y cambian cada año, así que toma el resultado como una estimación. Para inversiones mensuales, usa la calculadora de SIP.
9. ¿Qué datos y límites acepta la calculadora?
Puedes ingresar cualquier capital mayor que cero, una tasa de interés anual de hasta 100%, un periodo de 1 a 50 años, y elegir capitalización anual, semestral, trimestral, mensual o diaria.
10. ¿Puedo ver el crecimiento año por año?
Sí. Después de calcular, la herramienta muestra el monto al vencimiento, el capital, el interés compuesto ganado y el múltiplo de crecimiento, además de un gráfico de líneas de cómo crece tu dinero con los años.
11. ¿Mis datos están seguros?
Sí. Todos los cálculos ocurren localmente en tu navegador. No se envía ni se guarda nada en un servidor. El botón Compartir solo copia un enlace con los valores que ingresaste.
12. ¿Esta calculadora es gratis y funciona en el móvil?
Sí. La calculadora de interés compuesto es totalmente gratuita, no requiere registro y funciona en teléfonos, tablets y computadoras en cualquier navegador moderno.
13. ¿El interés de los FD de SBI se capitaliza trimestralmente?
Sí. SBI y la mayoría de los bancos de India capitalizan trimestralmente el interés de los depósitos a plazo para depósitos de seis meses o más. Elige capitalización trimestral en esta calculadora para estimar un FD de SBI; ₹1 lakh al 6.25% durante un año crece a unos ₹1,06,398.
14. ¿Cuál es la diferencia entre la capitalización mensual y la trimestral?
Con capitalización mensual el interés se suma 12 veces al año en lugar de 4, por lo que el monto al vencimiento es un poco mayor. ₹1 lakh al 8% durante 5 años se convierte en unos ₹1,48,985 con capitalización mensual y en ₹1,48,595 con trimestral.
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