Respuesta rápida
Ingresa tu salario base mensual más DA, tu edad y la edad de jubilación. Tú aportas el 12% de salario base+DA cada mes; tu empleador también paga el 12%, del cual hasta ₹1,250 va al fondo de pensiones EPS y el resto a tu EPF. Con la tasa del 8.25% del año fiscal 2025-26, un salario base de ₹30,000 que sube un 6% al año de los 28 a los 58 años podría acumular un saldo de EPF de unos ₹1.84 crore. Los resultados reales dependen de las tasas futuras y del crecimiento salarial.
¿Qué es una Calculadora de EPF?
El Employees' Provident Fund (EPF, कर्मचारी भविष्य निधि) es el plan de ahorro para la jubilación gestionado por EPFO para los empleados asalariados de la India. Cada mes, una parte de tu salario y un importe igual de tu empleador van a tu cuenta de PF, donde gana una tasa de interés fija declarada cada año. A lo largo de una carrera de 25–35 años, estos pequeños aportes mensuales y sus intereses pueden crecer hasta convertirse en una de las mayores sumas que la mayoría de las personas reciben.
Una calculadora de EPF estima ese monto final. Esta herramienta gratuita proyecta tu saldo mes a mes tal como funciona realmente EPFO: tu parte del 12%, la parte del empleador tras la deducción para la pensión (EPS), el interés sobre el saldo mensual acumulado acreditado una vez al año y un salario que sube cada año. También ves cuánto vino de ti, cuánto de tu empleador y cuánto de los intereses, que suele ser la mayor parte.
Características principales
- Saldo de jubilación en rupias y en lakh/crore.
- Tasa actual: 8.25% para el año fiscal 2025-26, editable para otros años.
- Desglose entre empleado y empleador, con la parte de la pensión EPS explicada.
- Crecimiento salarial: los aportes suben con tu incremento anual.
- Saldo existente y VPF para tener una visión completa.
- Tabla año por año y un gráfico de aportes frente a intereses.
- Privado: los datos de tu salario nunca salen de tu navegador.
Cómo usar la Calculadora de EPF
- Ingresa tu salario base mensual más el subsidio de carestía, la cifra de tu nómina que se usa para el PF.
- Ingresa tu edad actual y tu edad de jubilación (58 es la edad habitual de jubilación del EPF).
- Define tu aumento salarial anual previsto: 5–8% es común.
- Deja la tasa de interés en 8.25% o cámbiala para probar otros escenarios.
- Agrega tu saldo actual de EPF de tu libreta y cualquier porcentaje de VPF.
- Lee el saldo al jubilarte, el desglose y la tabla anual.
Cómo se reparten los aportes al EPF
| Salario base + DA (mensual) | Tu 12% | Empleador al EPS | Empleador al EPF | Total al EPF |
|---|---|---|---|---|
| ₹15,000 | ₹1,800 | ₹1,250 | ₹550 | ₹2,350 |
| ₹25,000 | ₹3,000 | ₹1,250 | ₹1,750 | ₹4,750 |
| ₹30,000 | ₹3,600 | ₹1,250 | ₹2,350 | ₹5,950 |
| ₹50,000 | ₹6,000 | ₹1,250 | ₹4,750 | ₹10,750 |
El 12% del empleador se divide: el 8.33% de los salarios hasta el tope de ₹15,000 va al Employees' Pension Scheme (EPS), es decir, como máximo ₹1,250 al mes, y el resto va a tu EPF. (El 8.33% de ₹15,000 es ₹1,249.50, redondeado a ₹1,250.) Algunos empleadores también pagan el seguro EDLI y cargos administrativos adicionales; estos no se suman a tu saldo.
Cómo se calculan los intereses del EPF
EPFO calcula el interés sobre tu saldo mensual acumulado a una doceava parte de la tasa anual, suma los doce meses y acredita el total en tu cuenta al final del año fiscal. El interés acreditado gana luego interés el año siguiente. Esta calculadora sigue el mismo método:
- Cada mes, tus aportes y los de tu empleador se suman al saldo.
- Interés de ese mes = saldo × 8.25% ÷ 12.
- Al final del año, el interés del año se suma al saldo.
- Al año siguiente, el salario (y los aportes) suben según tu porcentaje de aumento.
Ejemplo: un salario base de ₹30,000 que sube un 6% al año de los 28 a los 58 años, al 8.25%, da un saldo de EPF de unos ₹1.84 crore. Tú aportarías unos ₹34.2 lakh, tu empleador unos ₹29.7 lakh al EPF, y los intereses sumarían unos ₹1.2 crore, casi dos tercios del total. Ese es el poder de 30 años de interés compuesto.
Historial de la tasa de interés del EPF
| Año fiscal | Tasa de interés del EPF |
|---|---|
| 2025-26 | 8.25% |
| 2024-25 | 8.25% |
| 2023-24 | 8.25% |
| 2022-23 | 8.15% |
| 2021-22 | 8.10% |
| 2020-21 | 8.50% |
La tasa la recomienda la Junta Central de Fideicomisarios de EPFO y la ratifica cada año el Ministerio de Finanzas. Como se restablece anualmente, usa el cuadro de la tasa para probar una tasa un poco menor o mayor en planes a largo plazo.
EPS: tu pensión, aparte del EPF
La parte del EPS no aparece en tu saldo de EPF, pero no se pierde. Si completas 10 años de servicio elegible, el EPS paga una pensión mensual desde los 58 años según tu salario pensionable y tu servicio. Con menos de 10 años de servicio, puedes retirar el importe del EPS usando la tabla de retiro del plan cuando te vayas. Desmarca la casilla EPS solo si tu empleador realmente aporta el 12% completo al EPF.
EPF frente a PPF frente a NPS
| EPF | PPF | NPS | |
|---|---|---|---|
| Quién puede participar | Empleados asalariados de empleadores incluidos | Cualquier residente indio | Cualquier ciudadano de 18–70 años |
| Rentabilidad | 8.25% (declarada cada año) | 7.1% (fijada trimestralmente) | Ligada al mercado |
| Aporte del empleador | Sí, 12% (parte al EPS) | No | Opcionales |
| Bloqueo | Hasta la jubilación / pérdida del empleo, se permiten retiros parciales | 15 años | Hasta los 60, con parte en renta vitalicia |
| Riesgo | Muy bajo | Muy bajo (respaldado por el gobierno) | Moderado |
La mayoría de los asalariados ya tiene EPF a través de su empleador, lo que lo convierte en la base del ahorro para la jubilación. El PPF es adecuado para autónomos o para quien quiera otra cuenta con ventajas fiscales y respaldada por el gobierno, y el NPS añade exposición a renta variable para un mayor crecimiento a largo plazo con una pensión al final. Muchas familias usan los tres: EPF y PPF para estabilidad, NPS o SIP de fondos mutuos para crecimiento. Prueba nuestra Calculadora de PPF y la Calculadora de NPS para comparar las cifras lado a lado.
EPF e impuestos
- Aportes: tus aportes de EPF y VPF califican para la deducción de la Sección 80C en el régimen fiscal antiguo (dentro del límite global de ₹1.5 lakh).
- Intereses: libres de impuestos mientras tu aporte anual esté dentro de ₹2.5 lakh (₹5 lakh si el empleador no aporta). Los intereses del excedente tributan cada año.
- Retiro: libre de impuestos después de 5 años de servicio continuo. Retirar antes puede generar impuestos y TDS.
- Aporte del empleador: los aportes combinados del empleador a EPF, NPS y superannuation por encima de ₹7.5 lakh al año tributan.
Cómo consultar tu saldo real de EPF
- Libreta de miembro de EPFO: inicia sesión con tu UAN y contraseña en el portal de la libreta de EPFO para ver cada depósito mensual y los intereses acreditados.
- App UMANG: busca EPFO en la app UMANG del gobierno y elige «View Passbook».
- Llamada perdida: desde tu móvil registrado en el UAN, haz una llamada perdida al 9966044425 para recibir por SMS tu último aporte y saldo.
- SMS: envía «EPFOHO UAN ENG» al 7738299899 (cambia ENG por HIN para hindi).
Ingresa el saldo que veas ahí en el cuadro «Saldo actual de EPF» para que la proyección parta de tu cifra real.
Consejos para hacer crecer tu EPF
- No retires al cambiar de trabajo. Transfiere tu PF al nuevo empleador con tu UAN para que el interés compuesto continúe.
- Usa el VPF con criterio. Gana la misma tasa que el EPF y es muy seguro, pero mantén los aportes totales dentro de ₹2.5 lakh al año para tener intereses libres de impuestos.
- Mantén el KYC actualizado. Vincula Aadhaar, PAN y la cuenta bancaria a tu UAN para evitar rechazos de reclamaciones.
- Revisa tu libreta. Asegúrate de que tu empleador deposite los aportes cada mes.
- Combínalo con otras inversiones. El EPF es similar a la renta fija; combínalo con inversiones en renta variable, como las SIP, para crecer a largo plazo.
Errores comunes que debes evitar
- Usar el salario bruto en lugar de salario base + DA: el PF se calcula solo sobre el salario base y el DA.
- Contar el EPS como EPF: el EPS es una pensión, no parte de tu saldo retirable.
- Suponer una tasa fija para siempre: la tasa cambia cada año.
- Retirar antes de tiempo: rompe el interés compuesto y puede tributar.
Glosario rápido
- EPFO: Employees' Provident Fund Organisation (organización del fondo de previsión de los empleados).
- UAN: Universal Account Number (número de cuenta universal), que se mantiene igual entre trabajos.
- EPS: Employees' Pension Scheme (plan de pensiones de los empleados).
- VPF: Voluntary Provident Fund (aporte adicional).
- EDLI: Employees' Deposit Linked Insurance (seguro vinculado a depósitos de los empleados).
¿Por qué usar esta Calculadora de EPF?
Sigue el reparto real de aportes y el método de interés de EPFO, usa la última tasa declarada, muestra de dónde sale cada rupia y mantiene tu salario privado: una imagen clara de tus ahorros para la jubilación en segundos. Vuelve a usarla después de cada evaluación para ver cómo tu aumento cambia la cifra de tu jubilación.
Calculadora de EPF: datos clave
| Tasa de interés del EPF | 8.25% para el año fiscal 2025-26 (ratificada en junio de 2026) |
|---|---|
| Parte del empleado | 12% del salario base + DA (más con VPF) |
| Parte del empleador | 12%: 8.33% de hasta ₹15,000 al EPS, el resto al EPF |
| Tope del EPS | ₹1,250 al mes (8.33% de ₹15,000) |
| Intereses | Se calculan mensualmente, se acreditan una vez al año |
| Impuesto | Intereses libres de impuestos mientras tu aporte anual ≤ ₹2.5 lakh |
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el EPF?
Aportas el 12% de tu salario base más DA cada mes. Tu empleador también aporta el 12%, pero el 8.33% de los salarios de hasta ₹15,000 (como máximo ₹1,250 al mes) va al Employees' Pension Scheme; el resto del aporte del empleador va a tu EPF. El interés se calcula mensualmente sobre el saldo y se acredita una vez al año.
¿Cuál es la tasa de interés actual del EPF?
8.25% anual para el año fiscal 2025-26. La Junta Central de Fideicomisarios de EPFO la aprobó en marzo de 2026 y el gobierno la ratificó en junio de 2026. La tasa también fue del 8.25% en 2023-24 y 2024-25.
¿Por qué el aporte de mi empleador al EPF es menor que el mío?
Porque parte del 12% del empleador va al EPS, el plan de pensiones. Con un salario base de ₹30,000, tú aportas ₹3,600 pero el empleador aporta ₹2,351 al EPF y ₹1,250 al EPS.
¿Qué es el EPS y me lo devuelven?
El Employees' Pension Scheme paga una pensión mensual desde los 58 años si completas al menos 10 años de servicio. Con menos de 10 años puedes retirar el importe del EPS como pago único usando la tabla de retiro del plan. El EPS no forma parte de tu saldo de EPF.
¿Los intereses del EPF tributan?
Los intereses del EPF están libres de impuestos siempre que tu propio aporte (incluido el VPF) se mantenga dentro de ₹2.5 lakh al año (₹5 lakh si tu empleador no aporta). Los intereses de aportes por encima de ese límite tributan.
¿Qué es el VPF?
El Voluntary Provident Fund te permite aportar más del 12% de salario base+DA a tu EPF. Gana el mismo interés del 8.25%. El empleador no iguala el VPF. Ingresa el porcentaje adicional en el cuadro VPF para ver su efecto.
¿Cuándo puedo retirar mi EPF?
Puedes retirarlo todo al jubilarte a los 55 años o más, o después de dos meses de desempleo. Se permiten retiros parciales para fines como necesidades médicas, compra de vivienda, matrimonio y educación, sujetos a las normas de EPFO.
¿El interés del EPF es compuesto?
Sí. El interés acreditado al final de cada año pasa a formar parte de tu saldo y gana interés al año siguiente, por eso las carreras largas acumulan saldos grandes.
¿Y si mi salario base es superior a ₹15,000?
Tú y tu empleador siguen aportando el 12% de tu salario base+DA real, a menos que tu empleador limite los aportes al tope salarial de ₹15,000. La parte del EPS se mantiene limitada a ₹1,250 al mes.
¿El resultado está garantizado?
No. Supone que la tasa de interés y el aumento salarial que ingresas se mantienen iguales cada año. EPFO declara la tasa cada año, así que tu saldo real será distinto.
¿Cómo consulto mi saldo real de EPF?
Usa el portal de la libreta de miembro de EPFO con tu UAN, la app UMANG, una llamada perdida al 9966044425 o un SMS al 7738299899 desde tu número móvil registrado.
¿Esta Calculadora de EPF es gratis?
Sí. Es gratis, no requiere registro y los datos de tu salario se quedan en tu navegador.
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